“我自愿加入四川仪陇惠民村镇银行,严格遵守中国银行业从业人员行为准则,树立职业荣誉感、责任感、使命感……”,每个工作日的清晨,中国第一家村镇银行的员工们,都从背诵这一段誓词开始进入忙碌的一天。
四川仪陇惠民村镇银行是2007年3月1日经中国银监会批准,由四川天府银行发起设立的全国第一家村镇银行,成立以来,始终坚持“服务三农、惠民共赢”的经营宗旨,坚守“服务三农、支农支小”的市场定位,走特色化发展之路,致力于专业化金融服务,通过11年的艰辛发展,摸索出了一套符合村镇银行市场定位的经营管理模式。
专业化服务
拓宽农户增收路
四川仪陇惠民村镇银行不断提升对三农专业化、特色化的金融服务,以县域区域优势产业、目标客户群体、市场定位、未来发展规划作为客户经理专业化分组基本依据,坚持有所为有所不为的行业选择和市场细分原则,按客户资源、行业熟悉程度优先的专业化客户经理组建原则,通过一主一业,深耕细作三农业务。
仪陇县马鞍镇险岩村香菇种植精准扶贫项目,以“龙头企业+农民合作社+家庭农场”的运作模式,带动贫困户脱贫致富。仪陇惠民村镇银行通过对项目的实地调查,对行业前景和盈利分红模式进行认真分析,结合贫困户劳动生产力实际情况,充分运用扶贫再贷款,对具有较强劳动生产能力的贫困户,授信5万~15万元,贫困户年种植香菇1万~3万袋,户均年增收8万元以上。对劳动生产能力较弱的贫困户,建立贫困户产业园区,农户出资1万~5万元,租用合作社大棚种植2000~10000袋香菇,年户均纯收入1万元以上;安排园区务工,按照每天60元的标准月结工资,年人均纯收入1万元以上。对于完全无劳动生产能力的贫困户,将扶贫项目资金入股专合社,按比例分红,户均产业收入2000元以上,贫困户脱贫三年后,所持专合社股份转为村集体所有。通过这三种产业扶贫模式的实施,确保家家都有生活保障,户户都有增收途径,快速实现脱贫致富。
探索新思路
脱贫攻坚不含糊
在金融服务脱贫攻坚进程中,为了精准有效投放扶贫信贷资金,四川仪陇惠民村镇银行详细分析贫困户致贫原因,与村委干部一起探索为贫困户脱贫的新思路,努力帮助贫困户增收创收。
借助专业合作社信息广、技术优和产业带动等优势,仪陇惠民村镇银行大力推广“专合社+贫困户”扶贫模式,引导有合作关系的各类新型经营主体带动贫困农户脱贫,鼓励贫困户将扶贫资金、自用田地等以入股形式投入到专业合作社。同时,吸收有劳动能力的贫困户到合作社服务,一方面促进贫困户就业,另一方面帮助贫困户稳定增收。
仪陇县安溪潮村是时任四川省委书记王东明定点联系帮扶村,为了推动产业扶贫,在相关部门协调下,四川绿科禽业有限公司与村里44户贫困户组建了蛋鸡养殖农民专业合作社。由于资金短缺,项目所需的养殖设备迟迟无法到位。四川仪陇惠民村镇银行了解项目情况后,创新“机器设备抵押+专合社成员担保”的担保方式,运用人民银行扶贫再贷款,3天内授信1200万元。在落实担保条件时,由于机器设备是从国外进口,当时刚刚运达天津港口,为确保项目按时投产,四川仪陇惠民村镇银行派遣客户经理与专合社负责人一起前往天津,确认机器设备已到港,查验并收集设备发票资料,在设备装车的同时,通知在家的客户经理随即办理抵押担保手续,并随车运送设备回到仪陇,确保抵押权利不落空,保障项目按时生产。
目前安溪潮村蛋鸡养殖合作社年销售收入2880余万元,解决100余人就业问题,带动周边大批农户从事玉米种植和蛋鸡养殖,每户年净增收1.2万元。
银医新平台
百姓就医再提速
四川仪陇惠民村镇银行坚守市场定位,抓好基础性业务。着力推行特色卡的发行和使用,加快实现社保卡的推广和使用,共制作社保卡4.4万张,已发放社保卡约3万余张,成功实现了6000余户的社保资金代发,8000余户的社保资金代扣,简化了社保金领取和缴纳流程,方便了当地老百姓。
2015年,仪陇惠民村镇银行出资为仪陇县中医医院、仪陇县人民医院建设的“银医一卡通”平台顺利上线,利用金融IC卡替代传统的磁条诊疗卡,患者可使用银行卡注册为医院就诊卡,布放的自助挂号缴费机、自助查询打印机上开展一系列自助服务,经患者实地体验,通过银医自助服务设备办理常规门诊就医,患者的排队次数可以减少3次以上,就诊时间可以节约40%~50%,大大方便了老百姓看病就医。银医平台的搭建,提高了老百姓的就诊体验度,社会反响良好。
对应新需求
创新服务再出发
为更好地服务三农、服务小微,顺应县域市场出现的新需求。2017年末,四川仪陇惠民村镇银行通过充分的市场调研,摸排大量同业信贷产品,结合业务特点、业务发展方向,对“小额农户贷款”“专业农户贷款”“惠民消费贷”“惠民简易贷”等10余个现有存量信贷产品进行了全面梳理与修订,新增“惠民助农贷”“惠民助建贷”“惠民循环贷”“惠民采供贷”“惠民商户信用贷”5款信贷产品。通过细分客户需求,量身定制产品,着力解决小微客户融资难、融资慢的问题,金融服务质效得到进一步提升。
经过长期不懈的努力,四川仪陇惠民村镇银行已经成为仪陇县农村金融服务的生力军,尤其近五年来,涉农贷款年平均增速35%,小微贷款年平均增速64%,涉农和小微企业的贷款合计占比98.6%,户均贷款仅为35万元,在坚守支农支小定位同时,各项业务实现了快速健康发展。截至2017年末,仪陇惠民村镇银行各项存款余额380,072万元,贷款余额246,259万元(居全县金融机构第二位),连续4年银监局监管评级为2级;连续7年获得“支持地方经济建设先进金融机构”荣誉。
四川仪陇惠民村镇银行行长李川告诉记者:“这些年不断的探索和实践,让我们更加明晰自身的市场定位,明白村镇银行竞争优势之所在,只有牵手三农,不断进行‘体贴入微’的产品和服务创新,打造老百姓认可的支农助农品牌,不断提升金融服务质量和效果,才能使村镇银行在金融竞争日益激烈的市场环境中站稳脚跟,做出特色,进而在服务三农、服务县域经济发展的同时,不断实现自身的良好发展。”