随着利率市场化、业务同质化、监管趋严化等多种因素的影响，农商行在一些传统业务领域受到严峻挑战，经营加速转型、收入多元化已成为农商行开辟经营新路的必然选择。当前，边境贸易活跃的小银行不断发挥自身区域优势，大力开展国际业务。这些机构适应区域经济特色及需求而开展的国际业务，也必将成为边境地区农商银行增强竞争能力、提升市场地位和提高中间业务收入的新领域。
具备的优势
开展国际业务对农商行而言是一个全新领域，作为地方中小金融机构，在开展外汇业务方面也具有独特的竞争优势。如具有较高的自主性和灵活性，能根据市场行情和营销策略及时调整汇率定价及费率收取标准，决策链短，信息反馈时间短，业务处理流程相对简单，时效性强等。因此，农商行在开展国际业务方面占有一席之地。
以吉林珲春农商银行为例，自2014年开展国际业务至今，在当地结算量及结售汇总量上已位居前三，在吉林省农信系统9家开办国际业务的行社中也名列前茅。
存在的困难
农商行开展国际业务起步较晚，业务广度和深度不具规模，但暴露的问题却日益显现。一是自身资产规模及影响力小，难以被优质国际贸易客户及境外银行直接认可，对外出具信用文件（信用证、保函）接受程度差，境外代理行关系建设难度大；二是受自身规模及人员素质等方面限制，大多数农商行难以获得开办远期结售汇、外汇掉期等衍生产品交易资格，业务种类单一；三是客户面狭窄，大客户的业务量变化对全行业务形成直接影响，容易出现大起大落现象。同时，现有客户的潜力已得到较充分的挖掘，营销拓展新客户群体受国际接受度及产品种类等方面限制。
意见和建议
要加强外引内联，对外学习引进先进商业银行经验，合作推出特色业务产品；对内联合同业行社，整合资源，谋求深远发展。
（一）结合时代特点和国家政策，创新国际业务产品及融资解决方案，形成核心竞争力。“开放开发，金融先行”。在当前“一带一路”倡议的引领下，农商行应积极把握契机，完善在“一带一路”沿线地区的机构设置，并加强与沿线国家商业银行间的合作。通过供应链金融等业务模式，为企业提供包括采购、生产、销售等诸多领域的综合性一体化服务；尝试与沿线国家产业园区开展金融合作，推出有特色的个性化产品服务。
（二）广泛开展代理与被代理，加强与同业客户在国际业务领域的深度合作。充分利用本行现有的外汇清算渠道、产品资源、业务经验等优势，不断发展系统内同业的交流与合作，铺开区域性代理合作渠道，积极为系统内其他行社服务，抱团谋发展。与无外汇业务资质的行社签订国际业务全面合作协议，全面代理国际汇款业务。同时，与国有大型商业银行合作，运用其广泛的代理行渠道资源以及外汇资金业务牌照齐全、产品丰富的优势，合作开立信用证、贸易融资结算类业务，合作办理远期结售汇等资金交易类业务，不断强化现有国际业务优势。
（三）由省联社牵头统一业务处理系统，提高效率。外汇业务的处理系统比较多，主要包括核心系统、国结系统、信贷管理系统、Swift系统、外汇交易中心系统、反洗钱监测系统等。如果省联社牵头，整合各农商行的专业人才进行统一的论证和开发，把上述系统进行有效的链接及统一，将会极大地提高工作效率。
（四）加强外汇专业队伍建设，提升从业人员素质。农商行开办外汇业务，大多需要引进具有多年从业经验的管理人员及操作人员。因此，一方面要发挥国际业务部培训基地的作用，制定培训规划，加大培训力度，实施对从业人员外汇业务的强化培训，对现有外汇业务从业人员进行业务素质、操作技能培训。另一方面要挖掘人力资源，建立外汇业务专业人才库，鼓励员工参加外汇从业人员资格考试，扩充外汇后备人才规模，防止外汇业务人才资源流失。另外，还要培养并设置外汇业务产品经理，专门负责从事市场调研、客户研究和产品开发，提升外汇产品管理能力，并指导客户经理进行国际业务营销。
（五）加强外汇业务风险管理，强化风险意识。一是健全内控措施，对现行的外汇业务操作流程和风险管理流程进行梳理、整合和完善，实现内控管理的标准化和规范化。二是根据“展业三原则”要求，切实履行“真实性审核”的法定义务。三是积极推进外汇业务风险管理创新，从控制性风险管理理念向经营性风险管理理念转变，将风险管理文化贯穿到外汇业务拓展的全过程。
（作者单位：吉林珲春农商银行）