新田县地处湖南省永州市南部，面积1022平方公里，总人口44.65万，2017年GDP为79.6亿元，是个自然条件差、经济总量小、农民收入低的国家级贫困县。
地方经济基础虽然不优，但中国农业银行湖南新田县支行在金融业却是一枝独秀。截至5月底，农行新田县支行投放农户贷款1931笔，余额达11436万元，不良率为0，创造了自2008年以来，连续11年零不良的奇迹。
以史为鉴 坚守底线
上世纪90年代，新田县被列入《国家八七扶贫攻坚计划》国家级贫困县名单。受农业项目经营不善致严重亏损的影响，农行新田县支行投放的8000万元农户贷款形成不良，直至2008年农行股改时才被剥离。
股改后，如何面向三农、服务城乡成为摆在支行面前的一道难题。为此，农行新田县支行深刻吸取惨痛的历史教训，破除过去“普撒胡椒面”的投放模式，几届支行领导班子严把客户准入条件，坚持“放得出、收得回、有效益”的底线原则，结合当地经济发展实际，明确以烤烟生产户、返乡创业农民工、有龙头企业带动的农资和家电经销户为农户小额贷款的发放对象，牢牢把握正确的经营方向。
为防止三农客户经理调查不细、不实情况发生，该行坚决做到每笔小额农户贷款双人上门调查，将调查人在农户经营场所拍摄的照片计入信贷调查档案。在贷款发放前，分管行领导坚持逐步、当面问询求证调查人员，核实后方可给予签批放款，杜绝了弄虚作假行为。
实时创新 完善流程
根据新田县自然条件适宜种植烤烟的实际，农行新田县支行选准烤烟产业，对烟农予以小额农户贷款的积极扶持，出台和严格实施《中国农业银行新田县支行小额农户贷款支持烤烟生产信贷产品管理流程》《烤烟种植三方协议书》《烤房建设四方协议书》文本，明确烤烟收购资金及烤房建设兑付款全部由农行代付，资金实行封闭式管理。
农行新田县支行组织2～3名三农客户经理实行逐户上门调查，一并做到从烤烟育苗、栽培、施肥、杀虫、采摘、烘烤、分级、扎把、销售等全流程进行跟踪检查和服务，掌握第一手资料，第一时间发现和处置风险，确保了专款专用和及时产生贷款效益，避免了贷款形成不良。
明细职责 稳控风险
为切实做好农户贷款的贷后管理，强化和落实每笔贷款的信贷管理责任，农行新田县支行严把调查、审查、审批、用信、后续监管各个环节，逐步签订了《农户贷款三包一挂责任书》，明确了“包发放、包审批、包管理、绩效工资与贷款数量及质量挂钩”的职责，做到奖惩分明，并规定贷款到期前2个月，管户客户经理要逐户电话联系，以及上门确定客户还款来源和还款方式，确保不形成不良贷款。
考虑到农户贷款可能面临的多重不可预见性风险，新田县支行从人性化管理角度上下功夫，对管户客户经理已尽责且有详细清收方案的，对非主观原因形成的逾期或不良贷款，不予追究责任。
农行新田县支行在强化贷款管理的基础上，积极主动承担社会职责，由三农客户经理参与并协助农户做好农业生产管理工作，及时发现并化解所发现的风险预警。
近年来，新田县先后遭受特大洪灾、冰雹等灾害，农行新田县支行及时组织人员赶赴灾区了解灾情，帮助受灾农户制定补救措施，增强农户自救信心，并全力协助农户与新田县有关部门落实灾后赔偿事宜，既减少了农户的灾后损失，又保障了农户如期偿还贷款。