按照今年的中央一号文件要求，各地都在积极做好实施乡村振兴战略与打好精准脱贫攻坚战的有机衔接工作。普惠金融的重点更是要放在农村。今年的《政府工作报告》再次强调，支持金融机构扩展普惠金融业务。作为支持地方经济发展的排头兵，江苏如皋农商银行以金融精准扶贫为抓手，以普惠金融工程为发力点，不断深化三农金融服务工作，助力脱贫攻坚。
提升金融扶贫的精准度和有效性
如皋市是南通下辖县市中唯一享有扶贫小额贷款发放政策的。2017年以来，如皋农商银行针对目标客户群体进行政策宣传，确保新发放扶贫小额贷款合规操作。今年，发放扶贫贷款涉及25家支行，各相关支行已对贫困清单中的农户进行了全面走访，了解实际情况，为有需求的客户第一时间提供资金支持，做到放足、放好。
（一）多方联动，精准发力，确保扶贫贷款工作有实效
以制度为保障。如皋农商银行与市财政局、扶贫办联合出台了《关于扶贫小额贷款实行“推荐书”制度的通知》，明确贷款贴息对象、范围、金额、用途和标准。同时，出台了《扶贫小额贷款专项考核办法》，对经办支行、支行行长、客户经理等各个条线制定了详细的奖惩办法，提高全员思想认识，调动全员积极性。
落实主体责任。针对贫困村的具体情况，将投放任务迅速分解落实到江安、黄市等25家支行，各支行迅速成立扶贫贷款推进小组，落实第一责任人，加强与各乡镇扶贫部门对接，加强宣传，做好扶贫贷款发放工作，帮助贫困户发展小型生产经营项目。
精准对接“一个不差”。形成了总行零售部每年与扶贫办对接，25家经办支行每季与乡镇扶贫办、各村组对接的良好合作机制，通过及时收集“扶贫小额贷款备选农户名册”及信息，建立“一户一档案”管理制度。
（二）创新服务，转变模式，探索精准扶贫工作新机制
如皋农商银行对全辖农户进行全覆盖式走访调查，对符合授信条件的农户进行主动授信，在客户用信时配以最适合的信贷产品，给予最佳的金融支持。只要客户在贫困农户名册中，即可配套扶贫贷款。已授信或有需求的贫困户，拨打一个电话，客户经理就会第一时间将贷款资金送至贫困户手中。如皋农商银行还推行“扶贫贷款执行基准利率且贴息一半”“手续简便、信用放款、随到随办”等政策。
（三）创新产品，发挥优势，推动三农稳步发展
如皋农商银行通过一系列的产品创新，推动农业增效、农民增收、农村发展，进而带动农户脱贫致富。一是解决农户担保难问题。推出农户小额信用贷款和激活“沉睡”农村土地资源的农村承包土地经营权抵押贷款。二是推进农户增收创收。以新型农业主体为发放的主要对象，推出农机具贷、绿能贷等产品。三是促进农民家庭消费。推出住房按揭类贷款、家装贷等消费类信贷产品。
提升普惠金融的覆盖面和满足度
如皋农商银行注重改善对小微企业、三农经济主体、创业人员、低收入人员等群体的金融支持，推进农村金融服务站建设，推动行政村实现更多基础金融服务全覆盖，着力打通金融服务“最后一公里”，缩短金融服务“最后一步路”。
（一）做实“阳光金融”工程，促进农民致富
一是开展“回头看”工作。组织检查已开展“阳光金融”工程的行政村，查看农户信息是否完整准确、有效户确定是否合理、有效户授信是否全覆盖、操作流程是否合规、业务覆盖面是否提升等相关工作。二是全面推进“阳光金融”工程。各支行按照每季度一个行政村的进度，走村组、进农户，完成对辖区内阳光金融全覆盖，将“阳光金融”打造成为客户提供存款、融资、结算、投资、财富增值等一揽子金融产品综合服务的平台。
（二）支持新型农业经营主体，提高支农水平
做好“土地承包经营权抵押”贷款的推广。2017年，如皋农商银行紧抓“土地承包经营权抵押”贷款全国试点城市的机会，零售业务部第一时间与市农委、农工办等相关部门沟通协调，获取家庭农场、全托管经营户、种养大户等新型经营主体情况，各支行逐户上门了解情况，做到走访全覆盖、有效客户授信全覆盖、合理用信需求满足全覆盖、跟踪服务全覆盖“四个全覆盖”，制定个性化的金融支持方案。
发展农业链条金融。各支行围绕辖区内的农业专业合作社、农业龙头企业等，对“公司+农户”“合作社+农户”等合作方式提供产业链金融支持，做到核心企业的业务拓展到哪里，农商行的服务就跟进到哪里，在信贷、结算、理财等方面为企业及其产业链发展提供优质的金融服务。城东支行以中国肠衣城为基础，大明支行以花木大世界为中心，为产业发展提供强有力的资金支持。
（三）全力支持小微企业，力促转型升级
开展多方合作，全力支持小微企业。一是开展银税合作。探索开创“税融贷”贷款品种，对纳税意识强、生产经营正常的小微企业，发放一定金额的信用贷款，择优扶持小微企业。二是开展银政合作。积极参与科技局、财政局开展的“科技金融合作银行”招标项目，制定专项金融产品。各支行通过定期开展银政企洽谈会、座谈会了解企业金融需求，针对不同企业制定个性化的金融支持方案，提供更具针对性的信贷产品与服务。三是与商会、协会等民间组织合作。各支行积极主动与当地民间组织，如下原的医疗器械商会、城东的肠衣商会、大明的花木商会、白蒲的液压机商会等建立常态化的联系，做到信息互通，并积极予以跟进，根据行业特点制定适合行业发展的特定产品，满足企业个性化需求。
支持现代服务业，培育经济增长点。如皋农商银行支持制造业由生产型向生产服务型转变，围绕农村一二三产业融合发展，着力助推农业生产与农产品加工、流通、服务的有机结合，加大对农产品网上销售、农业产业链和价值链的信贷支持力度。积极服务“一村一品一店”，支持农民网上创业、购物消费等。
（作者系江苏如皋农商银行行长）