作为农村金融“主力军”，江苏洪泽农商银行紧紧围绕国家大政方针和区域发展战略，坚持以创新为第一动力，以服务为根本宗旨，积极探索并实践“科技＋服务”双轮驱动的模式，着力破解农村金融服务的痛点、难点，努力提升金融服务的可得性、覆盖面和普惠性，为洪泽区乡村全面振兴注入源源不断的金融“活水”。

深化普惠信贷机制建设，全力破解“融资难”瓶颈

“融资难、融资慢”是长期制约乡村产业振兴和农户增收的关键因素。洪泽农商银行从机制创新入手，推动数据共享、流程再造和模式优化，致力于构建一个覆盖更广、效率更高、体验更佳的普惠型信贷新机制。

深化数据共享，打通信息壁垒。信息不对称是农村信贷的核心障碍。为此，洪泽农商银行积极构建“银政”数据桥梁，通过与区农业农村局深入开展“党建共建”，确立并巩固了洪泽农商银行作为区域“乡村振兴主办行”的合作地位，建立了常态化的涉农信息共享机制。重点项目协同对接。区农业农村局定期向我行推荐区内重点农业项目清单，洪泽农商银行组建专项服务团队，开展“一对一”精准摸排与对接，确保金融资源前置介入、精准滴灌。截至2025年9月末，已成功为7个重点农业项目提供信贷支持达7500万元，有效推动了项目落地见效。政策产品协同落地。洪泽农商银行借助政务渠道，高效推广“苏农贷”“微企易贷”等政策性普惠信贷产品，积极参与农业经营主体信贷直通车“乡村行”活动，提高了政策触达率和融资便捷度。探索“农业保险＋信贷”联动。洪泽农商银行将农户、新型农业经营主体的参保信息作为重要的信用评估维度，创新风险评价模型，实现依据参保情况差异化核定贷款额度和利率。这一模式不仅提升了银行的风险识别与管理能力，也为守信农户带来了更优惠的融资条件，初步形成了金融与保险协同支农的良好局面。

推进整村授信，实现规模效应。“整村授信”是服务下沉、批量获客的有效抓手。洪泽农商银行全面升级“整村授信2.0”工程，持续完善“行政村＋社区＋园区”三级服务网格体系，派驻金融专员常态化下沉一线，通过“上门走访＋民主评议”相结合的方式，动态更新农户信用信息库，持续优化授信模型，确保授信额度的准确性与时效性。在扩大覆盖面的同时，更注重拓展应用场景：针对返乡创业青年、家庭农场、农民专业合作社等不同群体，创新推出“富民安居贷”“幸福立业贷”等场景化信贷产品，提供“一站式”综合金融服务方案。同时，紧密对接洪泽区“两主三特一新”的现代产业体系规划，重点支持生态旅游、绿色农产品加工、乡村电商等特色产业发展。例如，通过整村授信模式，为岔河镇“大米小镇”项目提供超1亿元信贷支持，助力其打造“味稻岔河”区域品牌；大力推广“乡旅E贷”“农机贷”等特色产品，支持农村人居环境整治和生态农业项目建设。截至2025年9月末，洪泽农商银行普惠型涉农贷款余额达32.35亿元，较年初增长3.29％，服务覆盖农户、专业合作社等各类农村经营主体超过1.2万户，信贷支持的广度与深度持续拓展。

创新产业链金融服务模式，精准滴灌区域特色产业

产业振兴是乡村振兴的重中之重。针对地方特色产业“集群化、链条化”发展的新趋势，洪泽农商银行转变服务思路，从服务单个客户向服务整个产业链延伸，探索构建以核心企业为牵引、覆盖上下游全链条的融资模式，实现对特色产业的“精准滴灌”。

支持生态农业提质升级。立足洪泽湖流域优越的生态资源，洪泽农商银行重点支持以洪泽湖大闸蟹、“稻虾共生”等为代表的生态循环农业模式。在大闸蟹养殖领域，不仅提供资金用于池塘标准化改造、增氧设备投放，还支持养殖户引入水质在线监测、智能投饵等数字化管理系统，推动“生态＋数字化”养殖模式普及，提升了产品品质与经济效益。对于“稻虾共生”综合种养模式，洪泽农商银行提供专项信贷支持，帮助农户实现“一田两用、一水双收”，既提高了土地产出效益，也促进了生态良性循环，实现了经济与生态效益的双赢。截至9月末，洪泽农商银行累计投放相关产业贷款近2亿元，惠及特色产业养殖主体800余户。

赋能产业链核心主体。围绕本地洪泽湖大闸蟹、蒋坝螺蛳、优质稻米、食用菌等优势特色产业，洪泽农商银行创新推出“核心企业＋合作社／农户＋经销商”的供应链融资模式。例如，向省级重点食用菌龙头企业提供4000万元授信，支持其进行生产线自动化、智能化改造升级。以此为核心，着力推动“龙头企业＋合作社”的链式发展，鼓励龙头企业与本地合作社建立紧密合作关系，由企业提供技术标准、菌种和市场渠道，合作社负责标准化生产。在此基础上，洪泽农商银行开发“订单融资”产品，以龙头企业与上下游签订的订单合同为依据，为合作社及关联农户提供信贷支持。此模式已成功带动产业链上32家合作社、200余户农户获得低成本发展资金，不仅巩固强化了产业链条，更有效促进了小农户与现代农业生产体系的有机衔接，实现了“激活一点、带动一片”的效应。

构建数字化服务新生态，有效延伸服务“最后一公里”

面对农村地区地域广阔、客户分散、传统物理网点服务半径有限的实际，洪泽农商银行大力推动数字化转型，通过线上线下深度融合、智慧网点建设、普惠金融服务点升级等手段，着力打造一个无处不在、触手可及的数字化服务新生态，切实提升农村居民的金融服务体验感和获得感。

推动线上线下深度融合。为精准掌握客户需求，洪泽农商银行扎实实施以“四个一”为核心的走访调研机制：客户经理每周至少走访一个包片村组，支行行长每月至少走访调研一个村居两委，机关部室每月至少走访调研一次挂钩支行，总行党委班子成员每人每月至少下乡开展一次专题调研。这套工作机制能够动态掌握一线实情，及时更新农户家庭的资产、负债、就业、创业等详细信息，为“整村授信”数据库提供鲜活素材，确保授信服务精准覆盖；同时，深入了解各村的资源禀赋、产业特色、经济形态，摸清新型农业经营主体和农业项目的发展状况与金融需求，据此建立详实的信息台账，并绘制出各支行服务区的“经济地图”，为精准营销和差异化服务提供决策支持。通过“基层走访＋部门督导＋党委巡查”的方式，确保了“四个一”工程落到实处，真正做到了“数据多跑路，群众少跑腿”，极大提升了贷款审批效率和客户满意度。

打造多功能普惠金融服务点。为打通农村基础金融服务的“最后一公里”，近年来，洪泽农商银行对辖区内所有普惠金融服务点进行了全面升级改造，着力打造“湖畔驿站”这一农村普惠金融服务品牌。截至目前，洪泽农商银行已在全区10个乡镇的53个行政村建成58家“湖畔驿站”，与现有支行网点相互补充、协同联动，基本构建起“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的农村金融服务网络。“湖畔驿站”不仅是金融服务的延伸窗口，提供小额存取款、转账汇款、理财购买、缴费充值、业务咨询等基础金融服务，更集成多元功能，融合了洪泽本地农特产品代购代销、快递代收代寄等生活服务场景，部分站点还嵌入政策宣传、金融知识普及等功能，使其成为集“金融服务、便民服务、电商服务、文化宣传”于一体的乡村综合服务平台。同时，洪泽农商银行持续加大宣传推广力度，让普惠金融政策真正“飞入寻常百姓家”，有效提升了农村居民的金融素养和服务体验，将惠民利民落到实处。

洪泽农商银行通过“科技＋服务”双轮驱动的创新实践，初步探索出一条符合区域实际、富有自身特色的金融助力乡村振兴之路。下一步，洪泽农商银行将继续坚守市场定位，深耕本土，持续强化科技赋能，提升数据应用能力，优化风控水平；同时，不断深化服务内涵，推动服务网络更密、服务体验更优、产品供给更准。为绘就“农业强、农村美、农民富”的乡村振兴壮丽画卷贡献更加坚实的金融力量。（作者：刘首永 系洪泽农商银行党委副书记、行长）