面对电信网络诈骗等违法犯罪活动呈高发态势，宁夏同心农商行切实履行社会职责积极应对，通过一系列精准有力的举措，全方位强化账户风险管理，为有效遏制电信网络诈骗构筑起坚不可摧的防线。

构建全民反诈防护网络。为提升公众对电信网络诈骗的防范意识，同心农商行常态化开展“全民反诈在行动”宣传活动。在营业大厅循环播放反电信网络诈骗宣传语音与短视频，营造浓郁反诈氛围。此外，同心农商行定期组织反诈宣传进校园、进社区、进集市活动，组织民众参与反诈知识竞赛线上答题，通过现场讲解、案例剖析等形式，向广大群众普及电信网络诈骗常见形式及防范方法，提高公众防范意识与识别能力，形成全社会共同参与的反诈防护网络。

强化新老账户风险管控。柜员受理审核新开户业务时，严格履行尽职调查与客户身份识别职责，向客户详细阐明出租出售银行账户用于电信诈骗、非法集资、洗钱等违法活动可能引发的连带法律责任与惩戒措施等严重后果，从源头上遏制涉案账户产生。同时，同心农商行定期排查存量账户，重点关注涉案高发业务与人群。一旦发现可疑交易，即刻进行管控，有效降低存量账户风险隐患，确保账户资金安全。

严格账户履职尽调流程。在账户管理方面，同心农商行强化履职尽调工作，确保各环节严格依规执行。通过精细管理流程，对账户开户、使用、变更等情况进行全面跟踪与监控。定期通报“断卡”行动涉案账户情况，启动“断卡”行动倒查，排查开户流程是否符合相关业务规定、分析交易对手情况，排查可疑控制的各个环节，严肃责任追究，及时发现并解决潜在风险问题，为客户营造安全、稳定的金融服务环境。

完善账户全生命周期跟踪。同心农商行在做好尽职调查的同时，注重客户后续使用情况追踪分析。针对睡眠账户，同心农商行开展专项排查与唤醒启用风险防控。唤醒后回访排查真实用途，做好睡眠唤醒账户限额、交易次数管理，强化对睡眠账户的监控。定期排查睡眠账户，一旦发现异常，立即处理，确保客户资金安全不受侵害，实现账户“全生命周期”的精细化管理。

提升风险洞察与防控能力。同心农商行高度重视员工风险意识培育，利用晨会、集中学习组织员工深入学习《电信网络诈骗精准防控操作指引》等文件通知。通过系统学习，员工对电信网络诈骗手段、防控要点及相关制度有了更为清晰的认知。同时，将涉案账户风险提示精准传递至每一位员工，进一步提升了开户及尽职调查人员的风险识别能力，促使柜面人员在业务办理中严谨进行账户非柜面限额审批，切实增强风险防控意识，为从源头上把控账户风险筑牢根基。（通讯员 黑忠礼）