截至2025年9月末，江苏丹阳农商银行零售贷款余额增幅达4.48%，零售有效贷款客户数增幅达11.17%。客户数增幅持续保持全省首位，展现了丹阳农商银行坚定推进“做小做散”战略的成效。面对当地密集的小微企业和个体工商户，丹阳农商银行将“做小做散、普惠金融”明确写入中长期发展战略，主动向小微和零售业务倾斜资源，将服务触角延伸至专业市场、社区商超等传统金融服务薄弱区域。

专项考核，指挥棒转向“做小做散”

丹阳农商银行提高了小微贷款户数增长、首贷户拓展、信用贷款占比等指标的考核权重，同时降低了单纯对利润和规模的考核压力。考核机制的调整重塑了内部激励导向，绩效差距显著，公司客户经理高低绩效差距达4.67倍，零售条线亦达3.26倍，强化了能者多得的氛围。在“财权”自主方面，各条线可自主构建绩效体系并灵活配置资源，形成内部有效竞争。专项考核机制激发了客户经理服务小微客户的积极性，丹阳农商银行明确30万元以下小额信用贷款的尽职免责标准，同时提升失职处罚力度，树立起“尽职则免责，失职严追责”的制度导向。

专业团队，打造小微服务精锐军

丹阳农商银行组建专职小微团队，并进行系统化培训，提升其对小微客户识别、服务和风险把控的能力。在支行端，丹阳农商银行彻底打破传统“综合客户经理”模式，设立45名零售客户经理与49名公司客户经理专注细分客群，更创新组建两支由20名精锐构成的小微金融准事业部团队。截至9月末，小微金融一、二部贷款管户数达1359户，户均19.75万元，贷款平均利率达5.14%，较支行2025年发放的零售贷款高出104个BP。专业团队采用标准化作业流程。在走访过程中须上传2张照片，添加1个微信，并发送1段服务信息，增加客户黏性。针对后进员工，各支行建立帮扶机制，通过组织集中电话邀约来锁定目标客户群体。这种方式不仅规范了面访前的准备流程，也显著提高了客户走访的针对性和实效性。

数字赋能，科技提升服务效率

上线移动展业平台是丹阳农商银行数字赋能的重要举措。客户经理配备PAD或手机APP，实现现场调查、资料上传、在线审批的全流程移动化，大幅提升作业效率。丹阳农商银行背靠省联社支持，上线移动普惠展业平台，实现从“线上进件、线上审批、线上签约、线上放款”的全流程数字化。该平台集营销、展业、贷后、风控于一体，采用无纸化、移动化、数字化的运行方式。丹阳农商银行持续优化授信流程和续贷流程。一方面，分析不同区间贷款的资产质量情况，简化小额贷款授信流程；另一方面，出台存量贷款续期实施方案，优化续期流程和模型。数字赋能还体现在完善线上申贷功能上，通过“扫码申贷”等方式，积极获取“散客”流量，拓宽服务半径。

网格深耕，打通金融服务“末梢”

丹阳农商银行将丹阳的乡镇、街道、专业市场、工业园区划分为若干网格，落实“定格、定人、定责”，对网格内客户进行“地毯式”走访和“名单制”营销。丹阳农商银行传承发扬新时代农信“背包精神”，自上而下传导“走访公里数就是客户数”的理念。利用“大数据+网格化+铁脚板”，全面做好营销触达。截至9月末，通过网格化营销，累计有效电话数9836个，微信添加数1205个，外拓触达1317户，最终转化为新增授信签约398户，新增用信225户。丹阳农商银行还坚定“普惠金融赋能社会治理”的时代担当，总行党委与当地12个镇（区）党委签订共建协议，分管行领导、部室与各基层党支部挂钩202个行政村（社区），构建“12+N”共建联盟格局。

随着一系列改革措施落地，丹阳农商银行交出了一份聚焦“小”与“散”的答卷，真正实现“规模增长”与“质量提升”的双赢。从组织架构的精炼重塑，到条线驱动的前端赋权，再到过程管控的严丝合缝——丹阳农商银行的这场变革，正精准浇灌县域小微经济的沃土。（通讯员 孙欣磊）