根据国家金融监督管理总局宁夏监管局的部署，宁夏金融业于2025年启动了“合规管理提标行动”，要求各金融机构将合规要求内化于心、外化于行。作为服务地方的金融机构，宁夏永宁农商银行始终坚守支农支小主责主业，将合规经营视为高质量发展的生命线，在满足监管新规与优化客户体验间寻求平衡。

制度先行，夯实合规发展根基。完善的制度体系是合规经营的基石。永宁农商银行对标监管机构及上级黄河银行的制度要求，全面梳理现有内控制度，增补完善制度空白和漏洞。根据“前台抓营销、中台抓风控、后台抓保障”的管理模式，围绕信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险等重点领域，银行建立了由中后台、合规与风险管理部门、审计监督部门构成的全面风险管理体系。通过这种制度设计，银行确保每个业务部门、每个岗位、每个业务环节都有相应的制度覆盖和流程约束。

精准执行，客户尽调灵活有度。面对中国人民银行等三部门于2025年11月28日联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行快速响应并调整策略。新规删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展差异化的客户尽职调查。

优化服务流程：针对领养老金的社保账户等低风险业务，银行主要进行必要的身份识别和基本信息核验，不再要求提供额外材料或增加审核流程。

强化风险管控：当客户账户交易模式与日常规律不符时，例如一个长期交易稳定的账户突然出现多笔大额异常转账，永宁农商银行会依法采取强化的尽职调查措施，核实交易背景。

协同联动，构建案防坚固屏障。合规案防工作非单一部门之力可成。永宁农商银行打破“单兵作战”模式，注重构建横向与纵向的协同联动机制。在横向上，永宁农商银行建立了合规部门与业务条线部门、纪检部门、审计部门、科技信息部门等协同配合工作机制。在纵向上，在各支行选聘了一批政治素质高、业务能力强的兼职合规监督员。他们负责对基层网点领导履职、员工行为等日常工作中的苗头性问题进行监督与反馈，为风险合规部门识别、评估风险提供了重要的信息来源和依据。

警钟长鸣，深化员工行为管理。员工是合规文化的最终践行者。永宁农商银行将安全管理与员工行为管理紧密结合，筑牢思想与行为防线。永宁农商银行将安全教育纳入员工年度培训计划，通过集中授课、案例剖析、线上学习等多种形式，普及安全知识。为了提升员工的应急处突能力，银行将常态化、实战化应急演练作为核心抓手。定期组织针对营业场所防抢劫、防诈骗、消防灭火等关键场景的演练，演练力求贴近真实，不预先通知，旨在检验预案有效性和人员的瞬时反应能力。

科技赋能，升级安全防护网络。永宁农商银行持续加大安防投入，对部分网点的安防硬件设施进行升级改造。这包括更新高清监控系统、升级报警联动装置、完善消防器材配置等。同时，银行加强对现有安防设施的日常维护与检查，确保其始终处于良好运行状态。在信用风险管理方面，永宁农商银行运用大数据技术优化贷后管理模式，提升对风险的预警能力。

坚守本源，服务地方经济大局。在推动合规管理的同时，永宁农商银行始终不忘服务地方经济的初心使命。永宁农商银行坚守支农支小主责主业，深耕农村市场，将金融“活水”精准引流到最需要的地方。银行大力弘扬“背包精神”，要求员工不能坐等客户上门，而是要主动走进田间地头、工厂车间，去发现和满足客户的真实需求。通过围绕产业链、供应链开发更多场景化、个性化的金融产品，特别是加大线上产品的推广力度，银行不断扩大其金融服务“朋友圈”。

在强监管的态势下，宁夏永宁农商银行正以更完善的制度、更精准的执行和更牢固的防线，守护着地方金融的稳定与活力。（通讯员 费庆文）