在广东“百县千镇万村高质量发展工程”（以下简称“百千万工程”）的宏大布局中，县域被赋予了新的使命：既是城乡融合发展的关键节点，又是推动乡村振兴的前沿阵地。作为地方金融主力军，广东龙门农商银行立足县域、深耕本土，以产品创新为突破口，以服务下沉为主抓手，以政银协同为纽带，将源源不断的金融“活水”精准引向农业、工业、文旅等重点领域，书写出一幅“以融兴产、以产促旅、以旅富民”的乡村振兴新画卷。近日，记者走进惠州市龙门县，探寻金融赋能“百千万工程”的“龙门样本”。

从“输血”到“造血”：金融创新唤醒沉睡资源

龙门县地处粤港澳大湾区北部生态屏障，坐拥罗浮山与南昆山两大生态名片，是发展绿色经济与文旅康养的理想之地。然而，长期以来，“资源沉睡、产业薄弱、资金瓶颈”等问题制约着乡村发展。“融资难、融资贵，根源在于农村资产难以确权、抵押物缺失。”龙门农商银行董事长黄伟波坦言。为此，龙门农商银行聚焦制度创新与产品创设，开启了一系列“破冰”之举。

位于龙城街道的百果里农文旅综合体，便是金融精准滴灌激活沉睡资源的生动范例。两年多前，这里还是一片荒废果林，如今已蝶变为集生态采摘、研学旅游、民宿餐饮于一体的网红打卡地，单日客流高峰突破2万人次。项目发起人、工匠协会会长陈海强介绍，初期投资逾亿元后遭遇流动资金困局，因租赁土地与无证农房无法抵押，屡屡碰壁。龙门农商银行创新推出“农村土地经营权+股东担保”融资方案，并引入粤财普惠金融（惠州）融资担保股份有限公司增信，成功发放全省首笔非试点土地经营权抵押贷款500万元，一举盘活500亩农田与1870平方米闲置农房。

“一个产品创新，激活一片产业，带富一方百姓。”百果里项目不仅吸纳40多名村民就近就业，还每年为村集体增收18.5万元。更值得一提的是，在项目后续发展中，龙门农商行的金融产品直击需求，针对当地工匠群体专门授信2亿元“工匠贷”，符合条件的协会会员能快速获得周转资金，目前，已为79名非遗代表性传承人、乡村工匠授信2707万元，利率优、放款快，既解了燃眉之急，又助力传统技艺传承。

“提交资料后十余天就办好贷款，客户经理常上门跟进经营、调整还款计划。”陈海强点赞农商行的高效与贴心，称这种贴身又灵活的服务让项目推进省心省力。依托这份支持，百果里不仅带动本村120余人就业（人均年收入约1.9万元），还联动周边两村打造农产品产销链条，让曾经的“空心村”重拾人气，实现“联农带农、共建共富”。

从最初绿化项目起步，到如今成为全省乡村振兴调研示范点、获省委书记考察，百果里累计获得农商行1600余万元总授信，旺季日接待上万名珠三角游客。企业负责人感慨：“农商行懂乡村需求，也懂我们的情怀，一路相伴让我们敢闯敢干。”未来，百果里还将继续扩大规模、完善农文旅产业链，期盼金融活水持续滋养，让更多村民实现家门口就业、远离留守儿童困境。

类似探索不止于此：农民住房财产权抵押贷款累计发放超5000万元；全市首笔工业园风险补偿资金贷款落地，破解中小微企业融资痛点。

从“驻村”到“驻心”：金融触角直达田间地头

“以前贷款要跑县城，现在金融特派员就在村里，材料交上去不到两周就批下来。”城西村村民感慨。她口中的“特派员”，是龙门农商银行打通金融服务“最后一公里”的关键角色。

2021年起，龙门农商银行联合县委组织部、县金融办首创“金融村官”，2022年升级为覆盖全县180个行政村的“金融特派员”制度，从村干部中择优选聘180人，化身金融知识宣传员、需求信息收集员和服务对接员。

特派员谭耀平的故事颇具代表性。任职两年来，她不仅帮助村民办理“工匠贷”“农房贷”，还协助运维“粤智助”政务服务一体机，让村民足不出村完成养老认证、金融对账等事务。其丈夫从事竹艺出口，因回款周期长面临流动资金压力，谭耀平牵线搭桥，助其获贷30万元，企业顺利拓展海外市场。

政银协同的制度设计，使这张服务网兼具温度与精度。特派员需定期参训，2025年已开展高质量发展金融对接、环南昆山—罗浮山引领区专项培训等，确保服务能力与时俱进。

线上线下融合亦成效显著：手机银行实现白名单线上秒批，AI外呼系统精准识别需求，形成“数据挖掘—AI触达—人工对接—授信用信”闭环；线下在旅游公路驿站布设服务点，在龙华镇以“信用镇+整村授信”模式建成22个信用村，授信9285户、金额5.14亿元，用信覆盖率20.4%，让“信用”真正成为农民致富的“硬通货”。

从“跟跑”到“领跑”：金融引擎驱动实业攀高

实体经济是县域发展的根基。龙门农商银行将服务实业列为“头号重点”，单列20亿元信贷资金支持龙门工业园创建省级高新区，重点投向新一代电子信息、智能制造、新材料等领域。

在园区内，惠州市深同跃实业有限公司的成长之路，印证了金融“及时雨”的力量。惠州市深同跃实业有限公司成立于2005年，2017年在龙门县拿地建厂，2020年由深圳整体迁移至惠州龙门，形成集生产、销售及上下游配套于一体的工贸一体工业园，涵盖自有塑胶厂、化妆品厂，并配套纸箱、硅胶等关联企业，总投资1.5亿-2亿元，年销售额约2.2亿元，员工四五百人。企业主打儿童及青少年彩妆类用品（按玩具安全及儿童用品相关标准研发生产），兼营成人化妆品、美妆工具，产品以出口为主，远销美、日、欧、中东，在泰国直播电商市场拔得头筹。

2021年，全球物流受阻、库存积压，资金链告急。面对燃眉之急，深同跃也曾尝试向相关银行寻求贷款支持，但长达8个月的洽谈最终无果而终。复杂的流程、反复的尽调、部门间的相互推诿，让企业在最需要支持的时刻望而却步。关键时刻，龙门农商银行迅速响应，副行长带队核验、董事长多次走访，一个月内给予企业授信8000万元贷款，助企业渡过难关。

“今年公司在柬埔寨建厂应对关税壁垒，农商行半个月内又批下2000万元流动资金贷款。国庆节前一天，银行领导还专程赴深圳上门签约赶进度。”深同跃负责人饶志文动情地说，“即便别家银行利率更低，我们也认准龙门农商行，他们作为地方法人银行，决策灵活、响应迅速，真正在我们危难之际做到了‘雪中送炭’。”

类似的精准支持遍及多个领域：为丝苗米、三黄胡须鸡省级现代农业产业园分别授信2亿元、1.4亿元；与县旅游行业协会签5亿元授信协议，助力温德姆酒店、地派温泉升级，旺季高端房型房价稳居2000元-3000元区间；为从莞深迁入的功能膜及专精特新企业量身定制1000万-5000万元贷款，打通产业链融资堵点。

从“兴业”到“惠民”：金融底色映照民生温度

“我们根在农村，魂在农民，既要助力产业兴旺，也要守护民生福祉。”黄伟波如是说。近年来，龙门农商银行累计捐赠200万元为全县学校教室安装空调，参与建设智慧饭堂，实现高中以上全覆盖；助力县域医疗设施提质；承接养老金发放，设立数十个助农取款点，便利农村老人享受基础金融服务。在乡村建设层面，龙门农商银行支持“一镇一特色”风貌改造，推动村容美化、基础设施完善；助力千亩良田整合，提升农业机械化与现代化水平。

龙门农商银行以不足百亿的县域法人机构体量，为服务“百千万工程”交出了一份沉甸甸的答卷：截至2025年9月底，为环南昆山—罗浮山引领区授信约23亿元、用信18亿元；工业园贷款余额5亿元；制造业余额15亿元；普惠贷款占比约七成，稳居各项贷款首位。

其经验可凝练为四点：一是以产品创新破解农村产权融资瓶颈，让“死资源”变“活资本”；二是以服务下沉构建全覆盖、高效率的基层金融服务网；三是以政银协同汇聚政策、金融、产业合力，放大乘数效应；四是以党建引领筑牢发展根基，推动业务与公益互促共进。

站在新的起点，龙门农商银行表示，将继续把金融资源优先配置到农村重点领域和薄弱环节，以更精准的产品、更温暖的服务、更有力的担当，为龙门县打造广东省县镇村现代化建设样板注入不竭动能，也为全国县域金融助力乡村振兴提供可复制、可推广的“岭南经验”。（记者 付曦地）