近年来，江苏泰兴农村商业银行股份有限公司零售业务立足县域本土金融特色，摒弃传统粗放式经营模式，围绕客群、渠道、运营、产品、考核五大维度，搭建起一套成熟、可复制、可落地的标准化运营体系，推动零售业务从“人工经验经营”向“流程标准化、数据精细化、场景体系化”全面转型，发展质效显著提升。

客群分层运营，实现精准服务。银行创新打造五层十级分层客群研判体系，建立统一客户定级、维护、服务标准，依托大数据开展客户建档、动态复盘。全行个人核心客户达30.29万户，中高端财富客户超11万户。通过精细化分层运营，厅堂、代发客群理财转化率稳步提升，彻底解决营销低效、资源错配等问题，精准获客能力持续增强。

双轨渠道布局，拓宽获客路径。银行整合线下网点、乡村网格、城区商圈、线上社群等六大渠道，制定标准化走访、拓客、台账管理流程，实现金融网格全域覆盖。2025全年完成标准化渠道走访2.3万次，收单商户总量突破2.26万户。依托社保卡优势，养老金代发覆盖46.7万户，落地17个社区食堂惠民服务网点，打造“社保卡+刷脸支付+惠民补贴”特色服务模式，构建起网格、场景、线上联动的立体化获客体系。

闭环运营转化，激活存量价值。针对客户服务全流程痛点，银行建立“商机下发、跟进处置、休眠唤醒、月度复盘”全链条闭环机制，固化标准化营销动作，开展流失客户专项挽回工作。全年累计盘活存量客户3.6万户，唤醒、激活数千名沉睡客户，手机银行、网络支付活跃客户规模稳步增长，客户粘性与综合贡献度不断提高。

贴合本土需求，定制特色产品。银行建立产品迭代标准化流程，结合三农、小微、工薪、老年等本土客群需求，升级惠企利民贷、白领贷等信贷产品，丰富理财、保险等财富产品矩阵。常态化开展理财节营销活动，2025全年代销理财销售额达36.83亿元，同时落地场景化支付服务，全方位满足群众多元化金融需求。

完善考核赋能，夯实队伍保障。银行优化零售业务考核机制，提高核心业务指标占比，将客户维护、营销成效与绩效、评优挂钩。组建专职+兼职理财经理队伍，建立常态化培训、实操考核、导师帮扶机制，以严格的队伍管理与督导体系，保障零售标准化模式长效落地。（通讯员 屈云峰）