2026年6月29日，潮州农村商业银行股份有限公司迎来改制开业七周年。七载砥砺，恰逢“十四五”圆满收官、“十五五”谋篇开局的关键时期。在主发起行广州农村商业银行股份有限公司“深耕零售金融沃土”战略指引和“资制智志”对口帮扶下，潮州农商银行持续扎根本土市场、深耕零售赛道，服务全市161万户个人客户，持续夯实零售金融发展根基。

截至2026年6月末，潮州农商银行零售业务规模达409亿元，较开业前增长68%，零售市场份额稳居全市同业前列。其中，零售存款余额357亿元，较开业前增长50%；消费贷款余额52亿元，较开业前增长867%，零售金融发展质效持续提升。

亮眼成绩的取得，是天时、地利、人和多重优势叠加的结果。得益于各级党政的关心支持、监管部门的悉心指导，以及主发起行“114”网点发展模式与“3+2”特色化经营模式的精准赋能，这是潮州农商银行高质量发展的有利天时；深耕潮州本土74年，构建以人民为中心的“三个银行+点线面体”乡村金融服务体系，是深耕乡土的独特地利；历经改制淬炼与市场考验，锻造出一支作风过硬、专业高效的金融队伍，是稳健前行的坚实人和。亮眼数据背后，是潮州农商银行始终坚守本土、服务百姓的不变初心。

潮州农商银行茶业金融服务中心（李琳洁 摄）

精准战略定位 以“升级+进村”优化城乡网点布局

潮州市侨批文化沉淀百年信义底色，孕育了潮汕地区重诚重义的金融基因。作为本土法人金融主力军，潮州农商银行89家营业网点覆盖全市各乡镇，占全市同业网点总数的38%，代代传承金融“挎包精神”，坚守服务本土、服务小微、服务民生的本源定位。

立足本土“金角银边”经营理念，潮州农商银行紧扣主发起行网点综合竞争力提升三年规划，统筹推进网点优化整合与提质升级。一方面，有序撤并56个高成本、低流量、弱安防的低效网点，网点总量精简39%；同步提档升级57个高需求、高流量核心网点，打造茶业、文旅、陶瓷、不锈钢、包装印刷、海洋六大特色金融服务中心。通过开展环境、服务、管理“三项竞赛”，落实“二级五类”精细化管理，全面提升网点综合服务能力。

另一方面，持续下沉服务重心、延伸服务触角。全行达标网点实现自助设备全覆盖，电子业务替代率超80%；近65%员工扎根基层一线，营销服务人员占比较开业前提升23个百分点。通过组建驻村金融助理队伍、推行网格化驻村服务，布设927台“粤智助”政务终端、129个助农取款点，实现全市894个行政村金融服务全覆盖，标准化落地“整村金融”服务模式。

网点精简不减服务、布局优化更提效能，潮州农商银行以接地气、有温度的乡村金融服务，辐射服务全市超六成常住人口，全面适配城乡群众现代化数字化金融需求与老年群体基础线下金融需求。

潮州农商银行常态化开展金融宣讲、健康义诊、公益便民服务（李琳洁 摄）

夯实客户根基 以“小切入+大服务”深耕普惠养老赛道

立足乡村振兴战略大局，潮州农商银行依托本土地缘、人缘优势，走差异化、精细化零售发展路径，沉淀了忠诚稳定的本土零售客群。潮州农商银行秉持“帮客户管好钱、赚钱、找钱、省钱、花好钱”服务理念，重点做实普惠金融、养老金融两大民生文章。

聚焦小微经营与居民生活，以小场景搭建普惠金融大生态。针对全市农贸市场商户，打造聚合收付、经营引流、装修融资等“经营灯火”专属服务场景；面向城乡居民，嵌入衣食住行、代收代缴、便民权益等“生活烟火”服务场景；面向中高端VIP客户，设立专属财富管理中心，常态化开展主题沙龙、产品品鉴、客户展销等活动，打造“财富薪火”增值服务体系。通过多维度场景深耕，持续激活零售发展动能，全行VIP客户规模、AUM资产年均增幅分别达11%、12%，让广大群众持续共享金融发展红利。

聚焦银发群体需求，以细微关怀守护民生大福祉。潮州农商银行将百万老年客户当作邻里亲人，做实暖心适老金融服务。便民服务持续下沉，全网点配齐适老设施，深化社银合作，落地60项高频社保业务就近办理、快速办理，社保卡客户规模年均增幅超30%。特色服务持续迭代，推出方言语音叫号、方言视频客服、大字版手机银行及老年专属存贷产品，贴合本地老年客户使用习惯。关怀服务持续升温，常态化开展金融宣讲、健康义诊、公益便民服务，以非金融服务带动金融增值服务，构建暖心长效的养老金融服务体系。

潮州农商银行开展金融地摊服务，集中为村民办理社保卡业务（李琳洁 摄）

优化产品体系 以“大产品+小模型”构建全周期服务矩阵

潮州农商银行坚持全周期、全覆盖、全链条“三全”精致服务理念，依托“大产品+小模型”创新路径，构建“4类+8项+48模”零售金融产品体系，精准匹配群众年少成长、奋斗立业、担当顾家、安享晚年全生命周期金融需求。

深耕消费金融领域，跳出单一信贷思维，立足民生发展赋能群众美好生活。依托按揭、非按揭两大类消费贷款产品，叠加多类细分客群专属模型，形成“2+N”灵活服务体系。改制以来，累计投放消费贷款超70亿元，以宜居、宜养、宜业全周期服务，陪伴2万户客户实现品质升级。

宜业赋能成长，针对机关企事业单位职工定制“市民贷”，通过阶梯式利率、差异化额度，精准匹配学历提升、技能进修、健康养护等成长性消费需求。宜居赋能安居，推出城区“社区快贷”、乡村“家园贷”，全面覆盖自建房、家装升级、家居换新等民生场景，助力城乡人居品质提升。宜养赋能晚年，专属定制“养老贷”，适配不同年龄段老年群体康养、休闲、安居需求，用心守护群众幸福晚年。

同时，潮州农商银行深度融合潮州本土文化，打造特色金融IP。依托广济桥、府楼猴等古城地标元素，发行文旅主题银行卡；立足地方城隍民俗文化，推出“平安兴顺”特色金钞，实现便民消费、资产保值与文化传播有机融合。

百年侨批，以诚立信；金融为民，贵在坚守。网点可以迭代升级、服务模式可以复制借鉴、产品体系可以优化创新，但潮州农商银行深耕乡土、体恤民情、真诚为民的本土金融情怀不可替代。

站在改制七周年新起点与“十五五”开局新征程，潮州农商银行将紧扣“投资于人”发展导向，加快构建财富管理、消费金融、养老金融、优质负债四轮驱动零售新格局，持续提升普惠金融服务质效，以更高质量的零售金融供给，书写服务地方百姓美好生活的新篇章。（记者 付曦地 通讯员 李琳洁）