作为扎根本土、服务城乡的地方金融主力军，江苏海安农商银行始终坚守“金融为民、服务实体”的初心使命，聚焦民营、小微企业发展痛点与融资难点，持续下沉金融服务、优化金融供给、健全服务机制，助力地方实体经济和小微企业提质增效、茁壮成长。截至今年6月末，海安农商银行实体贷款余额634.9亿元，较年初净增24.19亿元，增幅3.96%；民营中小微企业贷款余额359.02亿元，占各项贷款49.33%。
精准对接需求 畅通民企小微融资渠道
为精准匹配企业融资需求，海安农商银行持续深化清单式走访、网格化服务模式，深入村组社区、产业园区、商圈集市，全面摸排辖区小微企业无贷户、首贷户融资需求，建立全覆盖服务台账，做到需求早发现、额度早匹配、问题早解决。截至6月末，海安农商银行共走访对公无贷户2350户，其中授信户数235户，授信金额21.88亿元，本年度增加授信29户，授信金额2.64亿元。
多元化银企联动，构建协同展业发展生态。海安农商银行主动与政府、园区、商会合作，开展“特色金融产品”专场推介会、金融服务民营企业政策解析宣讲活动，为企业送政策、送产品、送信心；开展“同心同行 镇新力量”政银企合作交流，目前已与全市6个乡镇携手举办活动，为近400家企业、农业龙头企业、家庭农场等重点客群授信84亿元，增量授信11亿元；创新供应链协同展业，围绕全市“两高三新 五群十链”产业体系，依托链主企业精准赋能上下游企业，主动开展批量授信，持续夯实产业链客群储备底盘。目前已精准筛选上下游链属企业386户，专项推广方案、产业链信贷扩面全面启动。
靶向化精准赋能，助力重点领域提质升级。海安农商银行针对辖区高新技术小微企业、专精特新小微企业和初创科技企业，建立科创企业服务白名单，结合企业研发投入、专利技术、纳税情况、在手订单、经营流水综合授信，支持企业技改升级、产品迭代和产能扩张，切实解决轻资产科创企业融资难问题；常态化开展外贸重点客户走访，为外贸企业提供一站式结算及政策指导，截至6月末，累计实现国际结算量1.96亿美元，同比增加2087.03万美元；针对个体工商户群体，联合市场监管局开展专项对接活动，提供涵盖贷款支持、收单结算、财富管理等综合金融服务方案，截至6月末，全行投放个体工商户贷款余额39.9亿元。
优化服务供给 筑牢小微成长金融根基
丰富产品矩阵，提升普惠服务质效。面对个体工商户、小微企业、农户等客群“轻资产、担保难”的问题，海安农商银行不断深化运用“小微贷”“苏科贷”“苏农贷”等省级特色信贷产品，整合政府风险补偿金，强化增信能力，降低民营小微企业担保门槛。截至6月末，海安农商银行“小微贷”余额3.94亿元，“苏科贷”1.6亿元；各类贴息产品规模2.06亿元，较年初净增0.9亿元，增幅77.16%。针对传统企业转型升级、绿色发展需求，海安农商银行创新推出“光伏贷”“环保贷”“排污权抵押贷款”等绿色金融产品，截至今年6月末，海安农商银行投放绿色信贷企业贷款共计53户，贷款余额17.61亿元；“光伏贷”余额1298.7万元。
深化公私联动，打造综合服务体系。海安农商银行深度挖掘企业客户综合价值，以对公授信、结算代发、理财服务为切入点，联动拓展企业员工个人信贷、财富管理等零售业务，实现“一户对接、全链深耕、综合挖潜”。截至6月末，全行公私联动上半年累计新增集团客户个人贷款41户、授信金额1.76亿元；对公理财持仓余额4.64亿元，较年初净增0.73亿元；对公信贷客户有效代发854户，较年初新增89户。
海安农商银行积极落实减费让利，降低企业融资成本，优化续贷服务，落实助企纾困政策，依托普惠展业平台，推广无还本续贷、循环贷、随借随还等便捷产品，适配小微企业资金需求短、频次高、用款急的特点。上半年小微企业无还本续贷累放户数1054户、贷款余额153.53亿元，有效减少企业过桥融资环节，帮助企业稳定现金流、降低周转压力。同时，海安农商银行实行精细化、市场化贷款利率定价，持续压降小微企业综合融资成本，切实为实体减负。上半年小微企业贷款综合加权平均利率同比下降0.25个百分点。
健全保障机制 夯实普惠金融发展底座
强化考核引导，压实普惠投放主体责任。海安农商银行细化全年普惠小微信贷计划，单列专项投放额度，同步优化内部考核导向，将普惠指标增长纳入做小做散、专项劳动竞赛考核中，建立“日通报、周小结、月总结、季考核”的闭环管理机制，重点看走访质量、日均投放和真实用信，确保小微贷款增量真实落地。
优化业务流程，提升信贷审批服务效率。海安农商银行聚焦信贷全流程痛点、堵点、难点，依托普惠展业平台、公司信贷数字化平台数字化赋能优势，全面梳理、精简冗余审批环节，统一业务操作标准、规范作业流程。对低风险授信业务调查岗进行调整；对四种低风险情形的授信流程按照存量业务授信流程进行调查审批，减轻授调人员工作量，提升授信审批效率，持续优化客户服务体验。
落实尽职免责，筑牢敢贷愿贷制度根基。海安农商银行持续完善小微企业授信尽职免责制度，细化营销、审查、贷后各岗位履职边界和免责情形，规范不良贷款责任认定流程，真正筑牢“敢贷、愿贷、能贷、会贷”制度根基。今年上半年，海安农商银行对勤勉履职、无违规操作的小微贷款业务依规落实免责认定，充分调动全员主动服务小微企业、深耕普惠金融的积极性。
海安农商银行将继续坚守普惠初心，以更优创新、更好服务、更实举措，持续打造小微企业“身边银行”“伙伴银行”，为地方经济高质量发展注入源源不断的金融“活水”。（通讯员 葛新颖）
