今年以来，江苏大丰农商银行依托数字化风控利器，创新运用“GPS申贷热力图大数据筛查+疑点客户实地回访”联动机制，精准锁定盐城金融城写字楼内一处长期盘踞的不法贷款中介窝点，成功斩断一条伪造材料、收取高额服务费、批量包装客户骗贷的灰色链条。

盐城金融城写字楼林立、小微企业集中，人流密集、企业混杂，不少不法中介藏身楼宇，打着“银行内部渠道、低息包批、征信修复”等噱头招揽客户，作案隐蔽性极强。以往传统排查依靠人工翻档案、电话回访，线索分散、定位模糊，整治难以直击要害。为破解排查堵点，该行风控团队升级智能预警体系，整合线上申贷GPS定位、客户登录IP、申请地址等多维度数据，搭建可视化热力分析模型，实现了对风险区域的精准识别。

在近期数据筛查中，该模型监测到异常信号：近三个月内，有百余名贷款申请人的GPS定位高度集中于盐城金融城某高层写字楼。同时，这些申请还存在使用统一联系电话、经营地址相似、放款后资金批量归集至同一账户等多重可疑特征。在热力图上，该区域呈现为高风险的深红色块，一个隐藏的中介窝点轮廓由此浮现。

锁定风险线索后，该行并未仓促行动，而是组建了由合规、信贷、审计部门构成的联合核查小组，对模型标记的客户开展“一对一”实地回访。核查人员避开中介，通过标准化问询、核对转账流水及微信聊天记录等方式，查实了该中介团伙的运作模式：他们招揽资质不足的客户，协助其伪造经营流水、购销合同等材料以骗取银行贷款，并收取贷款金额8%至15%的高额服务费，部分客户还被诱导办理过桥垫资，融资负担沉重。

结合回访笔录、客户转账流水、微信聊天记录等完整证据链，该行精准锁定写字楼内两间无正规金融经营资质的中介工作室。随后核查人员将线索完整移送公安部门开展立案侦查。经查，该团伙长期盘踞金融城，面向小微企业主、个体商户批量揽客，协助不符合授信条件人群虚构经营、包装资质申请信贷，短短数月累计撮合多笔大额贷款，非法获利数额巨大。

此次精准打击，核心在于“科技定位靶向、实地核查取证”两步闭环打法。GPS热力图打破传统人工排查盲目性，海量申请数据一键汇总，集中申贷区域自动高亮，快速缩小核查范围，大幅降低排查人力与时间成本；疑点客户回访做实证据支撑，穿透中介层层伪装，摸清团伙运作模式、收费标准、操作套路，确保打击有据可依、处置闭环到位。

下一步，大丰农商银行将持续优化GPS热力筛查、资金流向穿透、多头授信预警等大数据模型，动态更新不法中介黑名单库，将金融城、商务写字楼、产业园区列为常态化重点监测区域。同时深化警银、政银联动，线上线下同步开展金融知识宣传，公示正规贷款办理渠道，告知群众银行贷款全程零中介费，引导市民主动远离非法中介陷阱，持续净化盐城区域信贷生态，以数字化风控筑牢金融安全防线。（通讯员 季锋 卞吉伟）