编者按：从升级花木特色支行、打造花木产品矩阵、组建花木专业服务队伍，到构建覆盖花木产业链的金融服务模式、探索“生态价值贷”等绿色金融创新，江苏沭阳农商银行走出一条金融助力乡村产业振兴的特色路径。其经验带来三点启示：其一，金融服务要“扎根”，农商银行应立足本地、深耕主业，把资源投向最熟悉的产业和最需要的群体； 其二，金融服务要“专业”，通过设立特色支行、组建专业队伍，实现精准对接、专业化运营；其三，金融服务要“创新”，既要面向传统种植端，更要拥抱电商化、绿色化新趋势，丰富产品供给。小花木长成“大产业”，沭阳农商银行金融服务的硬功夫体现得淋漓尽致。

江苏省沭阳县是全国著名的花木主产区，全县花木种植面积达60万亩，花木品种3000余种，从业人员约30万人，年销售额超300亿元，是江苏省最大的花木生产县。

产业发展离不开金融“活水”的滋养。作为县域金融主力军，江苏沭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“沭阳农商银行”）始终坚守普惠金融理念，主动践行新发展理念、拥抱新发展格局，自觉站位全县发展大局，保持同频共振、同向发力，大力发展绿色信贷、深化绿色经营、助力绿色发展，把支持花木特色产业作为兴业强村富民的着力点，不断优化资源配置、加大基础投入、创新产品服务模式，升级花木特色支行、搭建花木贷产品矩阵、组建花木专业服务队伍，打造了县域金融服务乡村全面振兴的新样板。

江苏沭阳农商银行工作人员走访当地花木企业 （朱磊 摄）

扎根花乡 设立花木特色支行

沭阳农商银行服务花木产业并非一蹴而就，而是建立在产业调研基础之上。沭阳农商银行围绕县域特色农业产业发展现状，组建专业队伍，主动下沉花木产业集散地、重点镇——新河镇，进政府、进村组、进协会、进市场，深入调研花木“种、收、加、销”全链条的生产难点和痛点，全面掌握辖区花木产业链发展实际。

新河镇是沭阳县花木产业的产能与销售中心，也是全国花木种苗的供应链枢纽和产业模式创新的策源地，年发件量8000万件以上，有近2.5万人从事花木网络销售相关工作。目前，新河镇已形成沿路花木交易市场、盆景大集等市场载体，涵盖花卉种植、精深加工、直播电商、快递物流等完整产业链。

新河镇花木产业集聚度高、客户群体密集。为满足当地产业发展日益增长的金融需求，2025年，沭阳农商银行将位于花木核心产区的新河支行升级改造为“花木支行”，使其成为服务花木产业的特色网点，通过将支行“专精特”化，实现“让专业的人做专业的事”，把金融资源精准配置到产业第一线。

深耕专业 锻造服务硬核本领

沭阳农商银行决策者清晰地认识到，设立特色支行只是起点，真正形成服务能力的关键在于专业化队伍建设和专业能力培育。沭阳农商银行以花木支行为依托，组建了一支专门针对花木产业营销的专业队伍，重点针对花木产业全链条客群开展专业化、分层化、精准化营销对接，推行“网格化管理”“清单式营销”“顾问式服务”，实现了对花木产业重点客户的全面对接与及时响应。

为推进普惠金融服务提质扩面，沭阳农商银行下足了功夫。以网格走访建档为依托，从2022年起，沭阳农商银行推行企业、商户、村组、机关单位和外出务工人员“五大网格”建档，主动融入乡村，深入田间地头对接农户、家庭农场、种植大户、农业产业化龙头企业等各类涉农经营主体，做好“五个联动”走访，寻找信贷服务需求点。新河支行通过持续的营销走访，实现辖内花木种植农户、个体户和企业100%建档，完成“整村授信”覆盖面96.51%，对有营业执照的5076人所在家庭授信覆盖面达98.32%，其中2753人所在家庭已用信，用信覆盖率达54.23%。

沭阳农商银行党委书记、董事长陈雷表示：“我们要千方百计把金融服务送到田间地头，送到花木产业发展的每一个环节，用‘下沉式、面对面’的服务方式，精准回应花木种植户和经营主体的差异化融资需求，让花木支行的服务更有温度、更具效率。”

服务创新 构建全链条产品矩阵

沭阳农商银行坚持“一行业一策略、一市场一模式、一企业一方案”，围绕花木产业量身定制了一系列特色金融产品。沭阳农商银行先后推出“花木惠农贷”“花木助商贷”“花木兴业贷”等花木系列贷款产品，为产业链客户提供专属贷款，并创新推出“电商贷”等产品，支持“花木+电商”融合发展。

同时，沭阳农商银行在绿色金融与普惠金融融合方面也做出开创性探索。通过构建花木企业生态价值评估体系，沭阳农商银行围绕花木的市场价值、土壤保持功能、涵养水源能力、水质净化效果和生态文化价值，创新推出“VEP花木生态价值贷”，让花木生态价值首次转化为信用价值和贷款额度。

此外，针对专业合作社、龙头企业等发展壮大需求，沭阳农商银行搭建两套信贷模型并配以不同产品，形成了覆盖“种、收、加、销”全链条、兼顾大小客户的多层次产品矩阵。

沭阳县争妍苗木园艺场负责人王涛是新河镇本地人，从事花木生意已有十余年，见证了农商银行信贷产品不断丰富和完善的过程。谈起资金需求，他满脸轻松地说，每次需要用款时，都能找到适合自己的信贷产品，10万元上下的额度随时能贷、随借随还，便捷高效。

今年以来，沭阳农商银行投放花木贷近20亿元，覆盖花木经营者上万户，其中花木支行投放花木系列贷款5.61亿元，占新河镇贷款总量的85%。有了专业支行的加持，新河镇不断提升花木产业附加值，促进花木、电商、旅游融合发展，开辟了一条生态富民新路径。

金融赋能 一座城的富民底色

金融支持的效果，体现在产业与民生实实在在的变化上。沭阳农商银行的服务对象中，花木产业大户胡道中堪称典型。2005年，胡道中从5万元贷款起步，到如今累计获得贷款支持400余万元，一步步成长为当地花木产业的领头人。他创办的艺森园盆景造型基地，通过“矩阵直播”模式开展直播带货，年销售额近亿元，并带动周边150余人就业。在金融“活水”持续润泽下，花木产业已成为带动就业、促进农民增收、推动沭阳县域经济高质量发展的强劲引擎。

此外，沭阳农商银行还依托“银蕊·党建”品牌建设，将党建工作与金融服务深度融合，建立信息共享机制，开展党员客户经理包挂薄弱村行动，推动金融人才与村组干部职能互融、走访互促、服务互补，共同推动花木产业的创新发展。

如今，花木产业不仅是沭阳的地域名片，更是带动千家万户增收致富的“富民产业”。在此基础上，沭阳推动花木产业由单一种植业向多层次产业体系转型升级，积极培育“花木+电商”“花木+文旅”“花木+教育”等新业态，带动创意农业、农村电商、休闲旅游协同发展，让花木产业不断“发新枝”，使“美丽经济”持续壮大。

截至6月末，沭阳农商银行各项贷款余额429.54亿元，比年初增加15.96亿元，县域贷款市场份额持续保持在30%以上。金融“活水”的注入，为沭阳花木产业转型升级和乡村全面振兴注入了持久动能。（通讯员 朱磊）