10月10日，江西省彭泽县顺翔低空智能科技有限公司拿到由中国人寿财产保险股份有限公司彭泽支公司‌出具的无人机特种保险保单。长江堤坝边，植保无人机腾空而起，标志彭泽县首单无人机特种保险正式落地，保单合计提供112.6万元风险保障，涵盖无人机设备损毁、第三者责任等关键风险，为县域无人机各类作业筑牢风险屏障。

新业态蓬勃发展 风险痛点逐步凸显

彭泽县濒临长江，耕地连片、水域辽阔，彭泽鲫、龙虾、大闸蟹等特色水产养殖产业体量可观。近年来，无人机快速从新兴装备转变为县域治理、农业生产领域的实用“新农具”，应用场景持续拓展：田间开展植保作业、水域开展水产养殖巡检、长江堤坝开展防汛监测、工业园区开展测绘勘探、旅游景区开展文旅航拍。当前无人机作业已覆盖全县17个乡（场、区）镇，广泛运用于固废倾倒排查、建设施工核查、森林防火巡查、秸秆焚烧管控、退捕禁捕监管、农业灌溉保障、道路交通巡查、农田测绘、湖泊水域巡护等多项工作。

随着应用场景不断拓宽，无人机作业伴随的各类风险也同步集聚。无人机设备购置成本较高，一旦发生坠机事故，或是造成第三方人身、财产损害，将产生高额经济损失。过去，适配县域多元化作业场景的专属保险产品较为稀缺，风险保障供给存在短板，不少经营主体面对作业任务“想飞不敢飞”，制约了无人机新业态进一步推广。

“最担心无人机发生坠毁，几十万元的设备瞬间损毁；如果伤及第三方，相关赔偿压力企业难以承受。”彭泽县顺翔低空智能科技有限公司总经理张子明介绍，“去年本地就发生过植保无人机坠毁事故，设备损失加上第三方赔偿，总损失接近11万元，企业半年经营收益付诸东流。受风险顾虑影响，夜间作业、跨区域作业等业务，过去我们都不敢承接。”

护航强化监管引导推动保险补位 破解“不敢保、难投保”困局

无人机作业具有飞行高度低、作业点位分散的特点，事故定损、费率定价难度大，以往保险机构对县域无人机业务普遍存在“不敢保”的情况。

针对这一行业堵点，‌国家金融监督管理总局彭泽监管支局主动靠前履职，深入企业、田间一线开展走访调研，系统梳理无人机作业风险清单，聚焦设备坠毁、第三方人身伤害、跨区域作业责任、水面坠机等突出风险点，搭建银保企专题对接平台，引导辖区保险机构立足县域实际，开发针对性、适配性强的保险保障产品。

在监管引导推动下，中国人寿财产保险股份有限公司彭泽支公司结合彭泽县农业植保、水产巡查、防汛监测等本土特色作业场景优化保险方案，创新推出可按亩次、架次、飞行时长灵活投保的无人机特种保险，实现彭泽县无人机特种保险首单成功落地。

“有了保险作为风险兜底，企业现在敢于承接大型业务，也能够承接更远区域的作业项目。”张子明表示。

此首单保单的落地，推动县域无人机作业模式由过去经营主体“风险自担”，转向商业保险“专业护航”，风险处置逻辑从传统的“事后处置”向“事前风险兜底”转变。目前，全县已有5家经营主体表达投保意愿，保险保障正从“首单落地”加快向“批量参保”延伸。

下一步，‌国家金融监督管理总局彭泽监管支局‌将持续发挥监管引导作用，督促引导辖区保险机构持续迭代优化适配县域低空业态的保险产品，推动保险服务从侧重“事后理赔赔付”向“事前风险提示、全流程风险防控”拓展延伸。（记者 曾庆华 通讯员 廖艳艳）