将普惠金融进行到底

图为新津珠江村镇银行工作人员在街头宣传金融产品

新津县位于四川盆地西部,是四川经济技术向西南辐射的必经之地。在这个成都市下辖的县域内,拥有15家银行机构,新津珠江村镇银行原本是这其中默默无闻的一家。近几年,这家小银行突然发力,从监管评级比较低的银行,一跃成为地区的标杆银行。新津珠江村镇银行董事长王虹认为,带来这巨大变化的根本原因,就是坚守普惠金融发展理念不动摇。

在宏观经济进入新常态背景下,新津珠江村镇银行认真把握经济形势,紧密结合县域发展实际,坚持普惠金融发展理念,以“立足当地,服务三农,服务小微、支农支小”为宗旨,创新服务模式,转变服务观念,逐渐步入健康可持续的发展轨道。

六大举措

探寻可持续发展路径

以往的经营模式已不可持续,如何突破,寻求可持续发展路径?在总结前期经验教训的基础上,经过大量调查摸底工作,新津珠江村镇银行有针对性地推出了六项措施。

首先为防止发生系统性风险,新津珠江村镇银行调整了信贷结构,坚决停止了联保、互保贷款以及50万元以上的个人大额担保贷款;严格贯彻“小额分散”“小额信用”的信贷原则,加大10万元以下农户信用贷款投放力度,严控大额贷款投放,使户均贷款从129万元下降到57.2万元;以“强抓手、防逃债”为核心,着重强调抵押物变现能力与客户信誉、信用和经营稳定性相结合;抓好员工,特别是客户经理的思想教育工作,通过对规章制度、法律法规持续不断的学习,初步形成了良好的合规文化氛围,“阳光信贷”得以顺利推行;健全和完善内控机制,将内控制度贯穿于业务始终,强化事前、事中控制,通过对各环节风险的管控,做到未雨绸缪,防微杜渐;强化内部审计,设立审计专员,职能从风控部门予以分离,专司对相关职能部门业务过程的监督与反映。

随着这些措施的逐步落地,新津珠江村镇银行经营态势逐步企稳,开始向着可持续健康发展的目标迈进。

走村入户

让普惠金融落地生根

践行普惠金融是村镇银行的立足之本,如何让金融服务走进千家万户?为此,新津珠江村镇银行想了不少办法,通过客户经理和聘用乡镇有影响力的人员成为金融联络员分片包村、走村串户、扎根群众;购置高清LED广告宣传车,深入各乡镇大街小巷,宣传村镇银行的服务宗旨;通过播放宣传片,免费放电影、送春联、送文化下乡等一系列措施,融入当地百姓生活,零距离宣传营销,保障当地农民及时获知金融惠民政策,充分了解金融知识和金融产品。

为了进一步让利于民,“珠江太阳卡”上线后,新津珠江村镇银行正式宣布,银行卡年费、跨行取款、网上银行、柜台汇款不分金额大小全部免费,成为新津县内唯一一家对客户不设门坎、全面免费的银行。同时,先后推出了“珠江太阳卡”公交乘车打7折、“珠江银行厅”观影优惠活动、“珠江爱心”免费早餐和“珠江关爱留守儿童”在行动等回馈活动,得到了当地老百姓的赞誉。

支农惠农

探索信贷服务新模式

围绕“构建普惠金融体系,坚持农户和涉农小微企业信贷业务优先”的发展战略,新津珠江村镇银行不断进行业务创新,拓展“支农惠农”信贷市场。

为了更好地服务三农,切实推进农村金融服务综合改革试点和“农贷通”平台建设,在“农贷通”平台推出针对新津当地农户的纯信用小额贷款产品“富农贷”、精准定位水城新津渔业养殖的“渔业贷”、对接新津水稻种植业发展的“种植贷”、一般农户生产经营性或消费性贷款以及小微企业流动资金贷款等信贷产品。

“富农贷”针对新津当地村民,采取纯信用或担保方式以及利率优惠政策,切实解决了广大农村客户的资金需求。“渔业贷”是针对新津渔业养殖的纯信用信贷产品。对符合信贷要求的养殖户“快查、快审、快放”,保证业务办理流畅,满足了“短、频、快”的特点。

兴义镇岷江村村民杨茂辉是“渔业贷”的受益者。杨茂辉的鱼塘采用美国引进的水循环系统,生产效率大幅提高,年产值也从以前的400多万元提高到2000多万元。但每到夏季,鱼进入生长高峰期,饲料消耗非常大,杨茂辉多次遇到资金周转难题。这时候“渔业贷”就有了用武之地,新津珠江村镇银行主动上门,从10万元到85万元,随着持续不断的信贷扶持,杨茂辉的养殖基地规模也越来越大,从一个普通养殖户发展成赫赫有名的养殖大户。

坚守定位

为小微企业排忧解难

在尽量满足农户信贷需求的同时,新津珠江村镇银行不断对小微金融服务进行创新。针对涉农小微企业经营周期和贷款周期错配问题,推出“连连贷”,对在授信期限和授信额度内且信誉良好的小微企业,采取“借新还旧”的方式切实减少了小微企业的融资成本。

四川陶然农业科技发展有限公司主要从事柑桔类农产品苗木研发种植及销售,行业周期较长,前期投入较大回报较慢。2013年开始新津珠江村镇银行持续给予信贷扶持,采取信贷组合优化及额度循环投放的方式,支持其发展壮大。5年来,在新津珠江村镇银行累计3100多万元贷款扶持下,陶然农业科技公司先后建立起成都柑桔品种示范基地、成都育苗基地、成都育种创新基地以及重庆柑桔生产园基地四个主基地,发展成为以柑桔新品种新技术为核心,集栽培技术创新、新品种栽培示范及推广、果品销售为一体的农业综合性科技企业。

抱着将普惠金融进行到底的信念,新津珠江村镇银行自身各项指标不断向好,支农支小能力不断增强,开始步入了可持续发展之路。截至2018年4月,新津珠江村镇银行各项存款余额12.93亿元,各项贷款8.53亿元,不良占比1.03%,户均贷款余额57.2万元;资本充足率12.94%,拨备覆盖率265.79%;2017年监管指标评级为二级,被四川银监局树立为成都地区村镇银行标杆行。