当前，在经济发展新常态下，县域经济正在向优质高效发展变化，县域银行应及时调整信贷结构，为中小企业量身定制金融产品。
创新信贷产品，有效满足企业发展需求。为加大对优势产业、骨干企业、重点项目的信贷支持力度，基层银行可量身定做“循环贷”“浮动贷”等产品，及时满足企业资金需求。对社会信誉好、经营效率高、偿债能力强、借款频率高的优质中小微企业实行“循环贷”，合理确定授信期限，签订最高额担保合同。在授信期限内，贷款循环使用、随借随还，根据客户每次用信的实际使用期限，按同期同档次利率浮动执行，有效降低借款人的财务成本。“浮动贷”则用以满足客户临时性、季节性资金需求。针对辖内部分骨干企业在成长发展过程中存在的融资结构不合理、融资成本较高的问题，基层银行应坚持银企合作共赢理念，积极帮助企业调整融资结构，压降融资成本，做好企业新旧融资有序衔接，帮助一批骨干企业卸下成长发展中融资贵的包袱，支持企业转型提质发展。
改进信贷管理，帮助企业渡过难关。面对宏观经济增速放缓导致企业销售资金回流期限变长、到期还款压力上升的实际，基层银行应深入企业了解经营状况，分析企业所在行业、市场等方面的变化，在风险可控的前提下，与一时困难但发展前景较好的企业共克难关，组织企业结成“信用联盟”，坚持早立项、早调查，贷款早审批、早见效，建立起中小微企业客户的绿色通道，优化信贷业务流程，帮助企业逐步走出困境，保持稳健发展。
完善信贷服务，拓展企业融资渠道。在服务方式上，基层银行可通过网贷通、资产池、票据贴现等产品，在兼顾企业融资成本的同时，有效满足中小微企业“短、频、急”的融资需求。同时，积极开发诚信贷、易速贷、联保贷、创业贷、物押贷、担保贷、仓单贷等特色贷款服务品种，搭建层次化金融产品体系，以改善信贷资产结构，吸引客户、赢得客户，更好地服务中小微企业，满足实体经济发展不同层次的金融需求。
（作者单位：中国农业银行山东安丘市支行）