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江苏泗洪农商银行
高质量金融服务力助复工复产
放大 缩小

泗洪农商银行董事长巩大兵陪同省联社领导调研

泗洪农商银行行长许昌楼调研新型农业生产

今年以来,江苏泗洪农商银行紧扣“六稳”“六保”工作要求,不断优化金融服务模式、创新信贷业务产品、坚持减费让利政策,全力支持企业复工复产和农村农业生产,为县域经济发展贡献金融力量。

主动对接

响应客户融资需求

泗洪农商银行常态化开展企业走访对接活动,通过上门服务、集中座谈等多种形式,切实了解企业生产经营情况,收集客户基础信息,摸排客户融资需求及宣传金融支持政策。对符合信贷条件的客户,及时收集相关资料提交授信;对暂时不符合的客户,提出融资建议并持续跟进提供其他金融服务。

持续对“百行进万企”数据进行再梳理、再更新,明确专人对接、专人跟进、专人服务,做到“一企一策”。目前,已累计完成2994户“百行进万企”名单企业的对接工作,累计完成新增授信142户、金额9333万元,新增用信107户、金额6752万元,确保企业融资需求得到充分满足。

泗洪农商银行突出重点支持对象,对县内防疫物资和民生保障等名单企业进行走访部署,今年以来,已累计梳理汇总下发企业名单数据17批次、337户,并完成对337户名单内企业的走访对接工作。走访期间,新增名单内企业授信22户、金额9500万元,新增用信28户、金额9360万元。

为加大对地方特色产业的支持,泗洪农商银行紧密围绕县内“一乡一品”特色农业产业发展规划,为峰山碧根果栽培、魏营西瓜种植、沿湖乡镇稻虾和虾藕混养特色高效农业产业供足金融活水。组织客户经理逐一对接,满足客户资金需求,累计走访1516户农村四类经济组织客户。截至11月末,已为现代农业产业项目提供信贷支持余额达8.52亿元。

泗洪农商银行全力支持乡村振兴试点打造,对省银保监局确定的涉及泗洪县乡村振兴试点示范乡镇双沟镇进行重点支持,单独出台金融支持政策,不断提升金融服务深度、拓展普惠服务广度、加大信贷支持力度,全面推动产业兴旺、生态宜居、生活富裕的示范乡镇打造。截至11月末,泗洪农商银行双沟支行贷款户数达2529户,各项贷款余额达4.61亿元。

多措并举

完善信贷服务模式

推进整村授信,聚力提升信贷便民服务。泗洪农商银行以阳光信贷为载体,开展提质增效活动,组织全辖区客户经理定期再进村、再上门,及时对农户信用情况进行动态调整。同时,配套推出“阳光E贷”,获得授信农户通过手机银行即可签约放款。目前,县内农户建档授信面达100%,推广签约“阳光E贷”余额3.01亿元、5080户。

泗洪农商银行积极推广普惠小微信用贷款产品,制定《推进普惠小微信用贷款投放工作实施方案》《对抵押类客户发放信用贷款实施细则》,进一步优化完善信用贷款管理流程,推动信用贷款投放,解决企业融资担保难题。截至11月末,今年累计发放普惠小微信用贷款28634万元,企业信用贷款余额达9626.5万元,较年初上升8241.5万元,增幅为595.05%。

为深入推进制造业贷款投放,泗洪农商银行制定网格化营销方案和维护策略,定区、定格、定人、定责,突出抓好制造业企业走访服务,了解信贷需求,并单列信贷支持计划,提供针对性金融服务。截至11月末,全行制造业贷款户数147户、余额8.63亿元,分别较年初上升24户、1.3亿元,增幅分别为19.5%、17.74%。

此外,泗洪农商银行不断打造便捷、高效的信贷服务流程,建立绿色审批通道,严格执行限时办结制度,通过平行作业、简化手续等方式,形成专业审查、快速审批的高效服务模式,保障企业客户即还即贷。同时,对个私、企业授信模板进行升级优化,在充分调研和讨论的基础上,制定非同业法人和自然人客户授信管理办法,创新增加了种植业、养殖业等授信模板,同步开发上线授信管理模型,实现申贷客户精准授信。

创新产品

提升金融供给能力

泗洪农商银行借力政策工具,根据人民银行分配的支农再贷款专用额度,科学部署,并配套推出“支农快贷”信贷产品,推动全行加大支农再贷款专项资金投放力度。同时,加大“复工复产贷”“小微专享疫贷”“惠民助力贷”等推广力度,以“总有一款产品适合你”的服务模式满足客户差异化需求。截至11月末,泗洪农商银行“复工复产贷”“支农快贷”“小微专享疫贷”“惠民助力贷”等各类贷款余额分别达2.14亿元、2.46亿元、2.79亿元、5.71亿元。

为积极响应市场需求,有效盘活农村资源,泗洪农商银行创新推出农村土地承包经营权抵押贷款——“金土地”,助力黄土地种出“金宝贝”;为有效解决农户抵押担保难题,泗洪农商银行与省农业担保公司联合推出“省农担”贷款产品,银担协作,助农解难;泗洪农商银行与上级部门合作推广小额扶贫贷款,农户无需提供抵押担保手续,也无需承付贷款利息。同时,还不断加大“住房按揭贷款”“装修贷”产品营销力度,助力改善居住环境。截至11月末,已累计发放上述5类贷款21873户、余额达34.95亿元。

为进一步提升客户融资体验,泗洪农商银行还持续加大线上贷款产品的研发推广力度,借助人脸识别、大数据系统为客户精准画像提供信贷服务,近两年先后创新推出“古徐E贷”“阳光E贷”“房抵贷”等线上信用、抵押类贷款产品,充分利用手机操作、随借随贷为客户提供便捷性服务。目前,线上类贷款产品余额已达4.81亿元,较年初新增2.38亿元。

减费让利

节约客户融资成本

泗洪农商银行规范服务收费,严格落实信贷业务“七不准”“两禁两限”等规定要求,坚持让利客户,杜绝违反规定乱收费行为,并实施抵押、评估、测绘等费用全免政策,不收取承诺费、顾问费、咨询费、监管费等其他费用。疫情期间,泗洪农商银行还主动减免了所有对公服务收费,企业办理业务无需支付服务费,提升了小微企业金融服务质效。截至目前,泗洪农商银行已累计为企业减免46.69万元费用。

泗洪农商银行大力营销推广低息产品,开展“助业贷”、扶贫小额贷款等财政贴息类信贷产品专项营销,对接相关部门获取创业群体、低收入农户名单,组织客户经理上门服务、逐户走访宣传。截至11月末,泗洪农商银行已累计发放“助业贷”余额达8844万元;累计发放扶贫小额贷款余额达12356.8万元。

泗洪农商银行为受疫情影响中小微企业提供针对性融资帮扶,针对被纳入全国、省市防疫保障重点单位名单的企业,向其新发放流动资金贷款利率全部不高于1年期LPR;对市工信局推荐企业、市级以上农业龙头企业,以及宿迁市新型农业经营主体推荐名单涉及企业,新发放贷款利率全部低于上年同期水平;对其他受疫情影响的中小微企业,向其新发放贷款利率进一步降低,存量收回再贷原则上执行利率不超过之前贷款利率。此外,泗洪农商银行还单设了2亿元专项免息贷款额度,符合条件的普惠型小微企业可享受相应额度贷款免息优惠3个月。今年以来,涉企贷款利率较年初下降了1.05个百分点,为企业节约利息达2500万元。

岳崇旭