自茂名获批全国普惠金融改革试验区以来，广东茂名农商银行紧扣普惠金融服务碎片化、一线落地难等痛点，紧盯实操落地关键环节，创新构建“1个总枢+3个抓手+5重保障”的“135”体系化专班机制，推动普惠金融服务从零散举措转向系统治理、从短期攻坚迈向长效闭环。截至今年3月末，茂名农商银行个人类贷款增量、短期贷款增量均位列粤东西北地区农商银行第二位，为茂名市“百千万工程”纵深推进注入了强劲金融动能。

银行工作人员深入荔枝种植基地，实地了解农户融资需求 （陈燕 摄）

建强“1”个总枢，破解“统筹弱、落地散”难题

茂名农商银行将普惠金融改革列为“一把手工程”，专项成立工作专班，搭建“总行领导小组—专班办公室—基层支行”三级联动架构，明确八大重点任务，建立“责任、时限、成效”三张清单，实行“按月复盘、按季考核、年度总评”全流程闭环管理。

在标准化建设上，总行专班全面梳理普惠业务准入条件、办理流程与风控要点，编制统一操作指引，规范一线作业标准，同时健全驻点帮扶机制，实行总行领导分片挂钩、总行部室定点辅导、基层支行分类管理，定期下沉一线破解实操堵点问题。

此外，茂名农商银行牵头建立茂名地区农商银行联席会议制度，统一区域业务作业标准与金融产品体系，凝聚系统合力，确保各项政策、服务标准精准传导、落地见效。

抓实“3”个抓手，推动服务“沉下去、融得深”

构建三级对接体系，拓宽精准获客渠道。搭建“向上、横向、纵向”三级联动对接网络，向上对接上级部门推动产品创新，横向搭建同业交流平台共享服务经验，纵向创新挂职机制，联动村委会、商会搭建精准获客通道，梳理客户清单直达一线。目前已与小良商会等达成意向授信超11亿元，规划3年内新增特色产业授信13亿元。

推行“三赋”机制，深耕地方特色产业。立足茂名“五棵树一条鱼一桌菜”特色产业布局，摒弃粗放式通用放贷模式，实施机制、资源、产业“三赋”工程，落地“三特四专”服务体系，针对荔枝、罗非鱼、沉香等特色产业制定极简作业方案，创新推出“保险种植贷”“担保+保险+贴息”等专属信贷产品。截至3月末，全行特色产业贷款余额达7亿元，业务办理时长平均缩短30%。

深化多维协同，共建全域普惠生态。搭建政银担、银企、银银多方协同服务体系，与政府部门、行业协会签订战略合作协议，开展罗非鱼产业“整镇授信”试点。目前已向罗非鱼协会授信30亿元，累计发放“罗非鱼贷”超千户、贷款余额3.69亿元，落实贴息资金近 20万元，占茂南区罗非鱼奖补资金60%。联合当地担保公司推出“乡村振兴担”“园区赋能担”“民投活力担”3款专属担保产品，明确风险赔付机制，打消客户经理放贷顾虑，实现“敢贷不慌贷”。同时，聚焦产业链场景，推行批量授信、下发客户白名单、驻点园区办公，先后为粤西生猪交易市场授信20亿元、绿色建筑园区授信5亿元，构建全域联动的普惠金融服务新格局。

强化“5”重保障，助力一线“愿贷、敢贷、贷得好”

聚焦客户经理“不会做、不愿做、不敢做、做得慢、算不清”五大实操痛点，茂名农商银行筑牢五大坚实保障，为专班机制长效运行保驾护航。

强化资源保障，单列普惠信贷专项额度，下沉信贷审批权限，开通业务办理绿色通道，全面提升服务效率；强化激励保障，提高普惠金融业务考核权重，细化绩效计价标准，实行按月兑付、公开公示，充分激发基层服务动力；强化人才保障，组建普惠金融专职服务团队，开展常态化实操技能培训，夯实基层服务人才根基；强化风控保障，建立差异化风险容忍与尽职免责机制，依托数字化风控工具，筑牢稳健经营防线；强化闭环保障，实行网格化服务管理、全流程动态监测考核，推动普惠金融服务常态化、规范化开展。

五大保障体系落地见效，2026年一季度，茂名农商银行基层客户经理人均绩效同比提升13%，普惠金融不良率控制在1.28%，实现业务提质增效、风险可控、基层减负的三重目标。

下一步，茂名农商银行将持续深化党建与业务深度融合，不断优化“135”体系化专班机制，完善基层服务流程，强化客户经理赋能，全力打造可复制、可持续、有特色的普惠金融改革“茂名农商样板”，为全国普惠金融改革试验区建设贡献更大金融力量。（记者 付曦地 通讯员 陈燕）