当一部分企业依托小微融资协调机制高效便捷获得金融支持、稳步扩大经营规模时，另一类有着迫切融资需求却因自身资质存在瑕疵、缺少有效抵押物的企业，依旧深陷融资困境。如何帮助这类经营主体破除发展梗阻？国家金融监督管理总局抚州监管分局（以下简称“抚州金融监管分局”）用实际行动给出了答案。

依托省融资信用服务平台，抚州金融监管分局紧盯“两张清单”内转化不畅的困难企业，分门别类梳理了2721条问题清单，组织各县区小微融资协调机制工作专班，联合银行机构、各职能部门开展联合会诊，针对影响面广、关注度高及制约企业授信、融资质效的问题研究制定各类措施，精准破解不同类型、不同行业小微企业的融资瓶颈。截至目前，已累计为43户小微企业发放贷款2.88亿元。

为轻资产企业破抵押之茧

走进江西省抚州市广昌县工投供应链管理有限公司业务仓储配送中心（以下简称“工投公司”），货品分拣声与货车装卸声交错，一批批整装待发的建筑材料正清点装车，即将运往园区各生产企业。工投公司主营园区企业建筑材料代采服务，此前曾提出融资申请，但因担保措施不足被银行拒之门外。这份融资诉求并未石沉大海，抚州金融监管分局创新推行联合会诊机制，广昌县工作专班依托“问题清单”，敏锐捕捉到该企业的发展困境。

联合会诊上，各部门一致认为该企业为园区配套，产业贴合县域工业发展需求，其稳定运行对保障园区企业生产发展起重要作用。只要引入担保机构为其增信，企业便可满足授信条件，银行也能匹配其大额融资需求。症结清晰，药方即开。工作专班迅速敲定“联合地方融资担保公司为企业增信”专属解决方案。

会后，专班第一时间推动江西省融资担保集团有限责任公司为企业提供担保增信，同时指导九江银行广昌支行为企业量身制定差异化融资方案，并持续开展跟踪辅导，帮助企业完善财务台账、规范资金流水。贷款的顺利发放，直接助力企业新增产值2亿元。

金融暖流不会只流向一处。广昌县嘉诚再生资源回收部同样借助联合会诊实现担保增信，信贷资金到位后，企业订单承接能力显著提升，年度产值可达500万元。企业依托新增产能拓展用工岗位，形成“金融支持扩产—用工扩容—产销两旺”的良性发展循环。

“足不出企”破解融资难题

“经营流水不足”这几个字如同一把沉重的枷锁，一度桎梏着小微企业的生机与活力。流水不足，纵使有源源不断的客流、踏实肯干的劲头，企业在银行的“风险门槛”前，依旧步履维艰。

抚州市东乡区江东艺术培训中心有限公司就是工作专班精准辅导、高效对接的生动注脚。针对“企业财务不规范、经营流水不清晰”问题，联合会诊给出了“指导企业健全财务台账、完善资金流水”专属解决方案。在抚州市东乡区工作专班、中国农业银行股份有限公司抚州东乡支行上门服务、悉心指导下，不出半个月，企业便理顺财务运作，达到银行融资准入资质。银行为其发放221万元贷款，利率低至3.25%，及时化解了企业资金周转难题。截至目前，联合会诊通过完善企业经营流水形式，已为7户小微企业发放贷款438万元。

银企对接实现“指尖办 线上达”

抚州市众鑫汽车销售服务有限公司近日收到了一份含金量十足的金融大礼包，中国农业银行股份有限公司抚州荆公支行168.4万元无还本续贷业务顺利审批通过。企业负责人紧握通知单，难掩内心激动，坦言这笔资金就像一场“及时雨”，精准落在企业发展的关键节点，实实在在化解了燃眉之急。

抚州金融监管分局在梳理问题清单的过程中注意到这家汽车公司缺少抵押物，同时一笔农业银行贷款即将到期。针对企业现状，联合会诊当即制定“办理无还本续贷”专属解决方案，免去企业过桥资金周转负担，有效缓解短期压力，保障生产经营不间断。

联合会诊的价值，正体现在这种“一企一策”的精准施策上。这不仅是资金的供给，更是对经营主体诚信经营的一种正向激励。信用越好，融资越便利；融资越便利，发展越有力。这种良性循环机制，既引导企业重视信用积累、规范经营，提升市场整体信用水平，也帮助金融机构优化风控模型，实现企业发展与金融服务的良性互动。

联合会诊不仅是对传统信贷流程的突破，更是金融服务理念的一次升级。抚州金融监管分局坚持向最难处攻坚，向深水区发力，在小微企业融资薄弱环节持续深耕。一份份高转化的“推荐清单”、一场场强推进的“联合会诊”让金融扶持举措落地生根。（记者 曾庆华 通讯员 黄笑雨）