小微企业是实体经济的重要基础，首贷难、融资难长期制约着小微企业发展壮大。近期，黑龙江省双鸭山市财政局联合金融监管部门主动作为、精准施策，通过打造全链条金融服务“诊疗”体系，从智能咨询、实景尽调、银担协同三个维度精准发力，有效破解小微企业首贷难题。

信息不对称是小微企业不敢贷、不会贷的首要障碍。为彻底打通银企信息壁垒，双鸭山市创新开发金融服务人工智能体，实现24小时不间断线上服务。经营主体可随时随地通过自主咨询，获取金融知识科普、惠企利民政策解读、银行信贷产品直观对比等一站式服务，实现一键“贷比多家、利比多家”，足不出户掌握全面融资信息。数字化金融咨询服务全面省去企业跑腿环节，大幅压缩沟通成本，节省99%以上的咨询时间。

传统信贷审批“一刀切”模式，难以适配小微企业经营特点。双鸭山市大胆改革创新，推行全景尽调深度体检模式，打破传统审批壁垒，建立“重实景、重流水、重经营”的新型信贷评判机制。对于因要件不全被驳回贷款申请的小微企业，双鸭山市坚持100%开展线下实景尽调，通过实地走访企业生产经营现场、核查订单履约情况、了解上下游合作关系等方式，全方位研判企业经营稳定性和发展潜力，以真实经营状况完善授信审批依据，有效解决小微企业资料不齐、审批适配性弱等突出问题。精准高效的服务模式成效显著，截至4月末，双鸭山市新增小微企业首贷户已达去年全年总量的78%。

轻资产、缺担保是小微企业获贷的核心堵点。双鸭山市财政局充分发挥政府引导作用，积极推动金融机构与专业担保公司深度协作，构建银担协同、见贷即保的高效服务体系，实现担保服务全程前置。针对营收模式成熟、发展前景良好，但缺乏充足抵质押物的轻资产小微企业，双鸭山市实行保障式审批，首贷主体无需自行寻找担保，全程“一次不用跑”即可自动获得担保增信，以政府增信机制为小微企业授信落地保驾护航，彻底打通小微企业首贷“最后一公里”。

本报记者 刘 尧 通讯员 李莹莹