经过几十年的改革与发展，农商行一步步发展壮大成为农村金融主力军，本文探析如何以写好“五篇大文章”为载体，实现农商行高质量发展之路。

坚持党建引领“树旗帜”。强化思想建设，建立健全党组织体系。农商行鼓励党员在工作中发挥先锋模范作用，带动全体员工积极工作。同时，加强党风廉政建设，建立健全监督机制，防范违法乱纪，为农商行稳健发展保驾护航。加强文化建设，营造积极向上的企业文化，融入党建元素，增强员工的凝聚力和归属感。积极利用现代信息技术，创新党建活动形式和载体，提高党建工作的吸引力和实效性。

明确市场定位“稳盘子”。农商行要把握好业务发展市场定位，实施差异化竞争策略，大力支持“三农”、小微企业、绿色企业、文旅融合企业等，扩大乡镇服务优势，巩固县城地位，加大社区服务，聚焦优势领域、优势产业，加大资源投入，打造特色品牌。同时，农商行以产业链、服务链为抓手积极拓展城区业务，在绿色金融上要有长期规划、大支持、大投入，为高质量发展夯实坚实基础。

管住信贷风险“强身子”。完善风险管理体系，提高风险管理水平，树立全面风险管理理念，将风险管理贯穿于业务发展的全过程，实现风险管理与业务发展有机结合。加强风险管理制度建设，完善风险识别、评估、监测和控制体系，提高风险管理的科学性和有效性。

补齐短板做大“闪光点”。充分利用良好的发展环境和区位优势，把业务做大做强。首先，针对不同客户群体，开发并推广个性化、定制化的金融产品。其次，充分运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，优化业务流程，提高服务效率，让客户能够“足不出户”办理各种金融业务。第三，加强与第三方机构的合作，为客户提供更加多元化的金融服务。最后，注重客户服务体验，建立健全客户反馈机制，及时响应客户诉求，不断改进服务质量，提高客户满意度和忠诚度。

做好增收节支“大文章”。对农商行来说，“实现盈利”才是长期稳健发展的硬道理。“实现盈利”需要从增收和节支双向发力。实现收入最大化，需要从四个方面着手：一是投放高质量的贷款，并让贷款占比达到一个合理水平；二是努力提高资产收益率，保持合理的资产结构及利率水平，不搞低价竞争，不能“做了业务丢了收益”；三是不断压降非生息资产占比；四是努力拓展除贷款利息之外的其他收入渠道。实现节支最大化，从四个方面着手：一是做大存款等负债规模，并尽可能降低成本；二是严格管好固定资产等大额支出规模，为农商行发展留后劲；三是管好招待费、宣传费等费用支出；四是严格财务管理，做到能省则省，把每一分钱都用到刀刃上。

加强队伍建设激发员工“战斗力。农商行应制定科学合理的人才培养和引进规划，加大对金融科技、风险管理和市场营销等专业人才的引进力度，优化人才队伍结构。同时，建立完善的培训体系，加强对员工的业务培训和职业素养培训，提高员工的专业知识和技能水平。此外，完善绩效考核和激励机制，充分调动员工的工作积极性和创造性，为员工提供广阔的发展空间和顺畅公平的晋升渠道。（朱江）

（作者单位：湖北郧县农商银行）