宿迁位于江苏省北部，是江苏省最年轻的地级市。2024年，宿迁市克服多重不利因素影响，实现地区生产总值4801.85亿元，比上年增长6.9%。交出这样不俗的成绩单背后，为数众多的小微企业为地方经济发展提供了有力支撑。和很多地方一样，解决小微企业融资难也是当地银行机构必须面对的一道难题。

作为根植地方的独立法人机构，民丰农商银行一直秉持普惠金融服务理念，立足支农支小不动摇，为让小微企业获得更便捷融资服务不断探索创新。民丰农商银行行长朱彩涛认为：“解决小微企业融资难问题，关键是做实做细，用上门走访消除信息差，依托科技赋能提升服务效率，和相关部门密切协作，为小微企业提供更便捷的融资通道。”

设立专营机构

聚焦企业融资痛点

民丰农商银行是宿迁首家改制转型的农商银行，在长期服务地方经济发展过程中，积累了许多典型经验和创新做法。面对辖内小微企业日益增长的融资需求，民丰农商银行决策层意识到，必须有专营团队解决专业问题。2021年10月，民丰农商银行小微企业部正式设立。2023年，为了进一步缩小服务半径，小微企业部又在16个中心支行下设16个对公业务团队，业务辐射53家支行，实现了各区、各乡镇小微金融服务全覆盖。

搭建起专业完善的服务网络，民丰农商银行进一步聚焦小微融资的堵点痛点，千方百计为企业排忧解难。

江苏德尊环保智能科技有限公司是一家专注于高低压电感器、电能表及互感器校验装置研发、生产和销售的高新技术企业。近年来，随着新能源汽车市场的蓬勃发展，企业订单量大幅增长，规模持续扩大。然而，由于下游客户账期延长，企业库存和应收账款不断增加，导致流动资金紧张。特别是贷款到期时，企业需一次性归还大额本金，对日常经营资金造成巨大压力。企业曾尝试通过传统方式筹措资金，但耗时较长且成本高昂，严重影响了正常生产和业务拓展。得知情况后，民丰农商银行小微企业服务团队及时主动对接企业需求，详细介绍“免还本续贷”政策的具体内容和操作流程，最短时间内为企业办理了800万元的“无还本续贷”，极大缓解了资金周转压力。企业负责人激动地表示：“以前贷款到期时，都要四处筹措资金，耗时耗力，还增加不少财务成本，有了‘无还本续贷’服务，我们再也不用为资金周转发愁了。”

银政联动发力

构建融资便捷通道

去年10月，国家提出建立支持小微企业融资协调工作机制后，宿迁市辖内区（县）陆续成立工作专班。作为地方金融服务主力军，民丰农商银行积极响应号召，随即成立小微企业融资协调机制总行工作专班，全面统筹小微企业金融服务工作，确保相关政策得以有效贯彻执行。同时，在各支行也成立了工作专班，形成上下联动的强大工作合力，为小微企业金融服务的深入推进提供了坚实保障。

2025年2月6日，小微企业融资协调机制宿豫区专班向民丰农商银行推送了江苏德舟玻璃制造有限公司的融资需求。接到需求后，民丰农商银行专班迅速响应，当日即上门与企业进行对接。专班客户经理深入了解企业经营状况，发现企业销售收入稳步增长，春节后原材料采购需求迫切，面临资金短缺问题。

为加快解决企业融资难题，专班客户经理现场即为企业提交了授信申请。授信经理通过实地调查，确认企业生产经营稳定，发展前景良好，符合授信条件。在宿豫区专班与民丰农商银行专班的协同努力下，仅用3个工作日即完成审批流程，最终授信450万元，有效满足了企业采购原材料的资金需求。

企业负责人感慨地说：“从提出需求到获得授信，整个过程快速顺畅，真正解决了我们的燃眉之急。”

依托科技赋能

提升金融服务质效

民丰农商银行有个终极目标——辖内小微企业应贷尽贷。向这个目标靠近，大量的上门走访是前提，依托科技力量是关键。为此，小微企业部从去年10月开始大走访活动，利用科技力量，依托现有掌柜厅平台，搭建走访营销服务系统，通过不断走访登记录入，建立小微企业档案，形成精准的普惠小微网格化管理体系。通过可视化的普惠小微网格化管理体系，总行工作专班可以掌握全辖企业分布、调取网格企业名单，小微企业金融服务质效显著提高。

宿迁市洋河新区一家从事稻麦和玉米种植的农民专业合作社，种植规模连年扩大到1853亩，因规模扩大面临资金短缺。民丰农商银行工作人员在走访中了解到这一情况后，当即为其精准推荐了专为农业发展、助力乡村振兴设计的“兴村强体贷”产品。

为高效解决合作社资金难题，民丰农商银行工作人员提供一站式服务，依托科技手段，现场拍摄并上传反映经营状况的照片，详细记录相关信息，并立即提交授信调查报告。通过高效审批流程，仅用2个工作日就为合作社授信100万元，及时缓解了其资金压力。

截至2月末，小微企业部累计走访小微企业8336户，为318户小微企业授信8.6亿元；累计走访个体工商户13196户，成功授信468户，授信金额达2.17亿元。

创新信贷服务

量身定制融资方案

小微企业融资面临无抵押、无担保等诸多难题，为破解这些难题，为更多小微企业提供源头活水，民丰农商银行不断创新信贷服务模式，优化信贷产品结构，实施“一对一”个性化服务。

江苏迁旅智能科技有限公司自2024年5月18日正式投产以来，发展势头强劲，目前拉杆箱日产能已达1500个，预计年产值超2000万元。然而，这家快速成长的初创企业却面临着“甜蜜的烦恼”：订单激增导致原材料采购资金吃紧，但由于成立时间不足1年，企业融资屡屡碰壁。

小微企业服务团队在专项走访中获悉企业融资需求后，立即为企业量身定制融资方案、收集资料，当日即提交授信调查，3个工作日即成功为企业授信300万元，有效缓解了企业的资金压力，为其进一步发展壮大提供了有力支持。

在全力解决小微企业融资难过程中，民丰农商银行从信息筛查、上门走访到授信审批、风险防控等诸多环节不断打磨，持续进行流程优化，办贷效率不断提高。小微企业部负责人介绍：“现在从接触企业到完成授信放贷，最快只要3个工作日就可完成。”

民丰农商银行成立小微企业服务专营团队以来，通过“专营团队+科技赋能+流程优化+政策护航”，打造了小微金融服务闭环，实现了敢贷、愿贷、能贷的长效机制，有力支撑了宿迁小微企业健康发展。

面对解决小微企业一系列的困难与挑战，民丰农商银行心无旁骛为服务好小微企业不断下苦功夫、练得硬功夫。截至2025年2月末，1000万元以下小微企业贷款余额44.63亿元，较成立之初翻了两番。（通讯员 胡雨婷）