江苏启东农村商业银行股份有限公司（以下简称“启东农商银行”）深入贯彻落实中央金融工作会议精神，秉持合规银行建设理念，锚定高质量发展目标，聚焦内控合规工作中的痛点、难点和堵点，充分发挥高层引领、合规管理与红线边界的协同效应，构建行之有效的内控合规管理机制，全力堵塞漏洞、管控问题，切实防范金融风险，助力合规银行建设三年规划圆满收官，探索出一条具有启东特色的金融合规文化实践路径。

强化高层引领 夯实合规根基

启东农商银行深入践行中国特色金融文化，坚定不移将合规经营作为稳健发展的基础工程，尤其重视班子成员的示范引领作用。启东农商银行班子成员以身作则，在全行营造浓厚的合规氛围，推动各项业务依法依规有序开展。

强化“头雁”效应，稳固案防基础。启东农商银行秉持“合规从高层做起、案防从高层抓起”的理念，设立由董事长担任组长的合规案防工作领导小组，行长、监事长任副组长，副行长及部门总经理为成员，全面统筹协调案防工作。同时，启东农商银行定期召开会议，将案件防控与业务推进同步部署、同步落实，推动案防履职常态化、精细化。

落实“六个一”措施，压实高层责任链条。启东农商银行高层每季度对问题突出的支行进行一次监控督查；每季度与分管条线及片区重点人员开展一次深入谈话；每半年对重点员工开展一次家访，并分析其征信报告；每季度走访一次其管理或服务的客户；每月向党委汇报挂钩片区案防落实情况，构建起覆盖全链条的案防监督体系。

生成案防分析报告，助力精准防控。启东农商银行结合检查处罚、教育培训和条线风险排查等情况，按季度形成片区案例分析报告，标明重点机构、人员及薄弱环节，及时反馈给挂片领导。同时，启东农商银行依托分析报告，全面掌握员工思想动态和异常行为，实现早发现、早提醒、早处置，从源头遏制案件风险。

创新“四色管理”模式 提升合规效能

启东农商银行积极探索员工合规行为管理新路径，构建以“四色管理”为核心的评价体系，通过实时监测员工合规健康状况，不断提升合规管理效能。

分类分层，实现精准画像。“四色管理”评价体系将员工根据合规表现划分为“绿、黄、橙、红”四个等级，代表不同的合规健康状态，以此为基础，为每位员工“精准画像”，管理部门可据此因人施策，靶向纠偏，补齐短板。

动态监测，强化可视化管理。“四色管理”通过颜色变化直观展示员工合规健康状况的动态变化，设定三种迁徙类型：提档迁徙（正向提升）、平档迁徙（状态不变）、劣变迁徙（等级下降或停滞）。同时引入“过渡色”机制，确保员工从红色不能直接提升至绿色，需经过橙或黄等级至少一个季度的过渡期，这一机制既提高了违规成本，也增强了员工的合规警觉性。

差别化整改，实现精准施策。“四色管理”评定基于违规记分、重复违规频率、合规学习情况及消费者权益保护四大维度。启东农商银行每季度发布“四色管理”报告，深入分析人员分布与迁徙趋势。对黄色及以下员工，单位负责人必须开展谈心谈话；合规管理部则根据评定结果推送个性化学习内容：对绿色员工实施常规管理；对黄色员工进行每季度专项排查；对橙色员工借助EAST系统每月开展模型排查和针对性教育，实现有差异、有重点的管理帮扶。

优化“红线边界” 筑牢合规防线

启东农商银行扎实推进常态化案防机制，密切关注员工思想与行为动态，对异常行为保持高度警觉，坚决从源头遏制案件风险隐患，弘扬金融正能量，增强金融文化软实力。

量化指标监测，明确合规底线。启东农商银行构建合规案防监测指标体系，涵盖合同意见落实率、自查问题发现率、报告及时率等19项量化指标，每季度通过合规简报进行公布。同时，启东农商银行对预警指标，及时剖析原因并制定整改方案，保障管理科学、有效。

科技赋能行为排查，提升风控精度。启东农商银行运用员工行为监测模型，依托监管风险识别系统开展“T+1”排查，涵盖员工与亲属账户、贷款客户及金融机构之间的18个高风险模型，实现行为风险的快速识别与精准处置。

全员参与，凝聚思想共识。启东农商银行总行党委与各单位负责人签订案件防控承诺书，各单位召开警示教育大会，强化“以案为鉴”的教育机制。同时，启东农商银行坚持刀刃向内，查找问题根源，强化员工行为管理，牢固树立“业务发展合规先行”理念，持续完善“全员合规、全面合规、全过程合规”的长效机制。（江苏启东农商银行董事长 顾曙光）