江苏省启东市吕四港镇作为“中国电动工具第一城”，其产业集群年产值超350亿元，占全国市场份额的60%，是当地乡村振兴的核心产业载体。为支持电动工具核心产业高质量发展，江苏启东农村商业银行股份有限公司（以下简称“启东农商银行”）不断创新信贷模式，满足企业日益变化的融资需求。

2025年5月，启东农商银行推出“电动工具贷”，其创新核心在于构建了一套基于多维数据的、可量化的风险评价与授信模型，实现了从“依赖抵押物”到“评估信用价值”的转变。

产品创新价值需通过实践检验。南通鼎威机电工具有限公司作为年纳税销售额超4700万元的优质企业，长期面临不动产已全部抵押、缺乏新增担保措施的困境。启东农商银行依据其坚实的纳税记录与稳定的经营状况，通过“电动工具贷”信用模型，迅速为其审批发放100万元信用贷款，专项用于原材料采购。贷款及时到位，有效保障了企业生产连续性，也证明了产品在零抵押物情况下，通过替代性数据评估信用、精准满足实体经济融资需求方面的显著成效。

在这片沃土上，众多像南通鼎威机电工具有限公司一样的本土企业，正伴随着产业的脉搏茁壮成长。南通世纪电动工具有限公司（以下简称“世纪公司”）便是其中之一，其名下多处厂房曾抵押给启东农商银行，以获得发展所需的流动资金。然而，今年年初，一道突如其来的难题让企业陷入了两难境地：为优化资产结构、提升管理及融资效率，世纪公司急需将分散的多处厂房产权进行合并。

按照传统的不动产登记流程，企业必须先还清所有贷款、解除抵押，才能办理产权变更。这意味着，世纪公司需要立即筹集一大笔短期周转资金，整个流程周期长达2个月。对于正处于扩张期、资金链本就紧绷的企业而言，这不仅意味着高昂的额外资金成本，更可能直接导致生产停滞。

张雪松（右一）向启东农商银行工作人员介绍产品（丛伯地 摄）

企业的困境，就是金融服务的突破口。面对世纪公司的燃眉之急，启东农商银行迅速响应，打出了一套精准的惠企“组合拳”。启东农商银行第一时间成立跨前中后台的专项服务小组，主动对接企业，明确“保障债权安全”与“破解企业难题”双线并行的服务目标。专项小组深入研判政策，为企业量身定制“带押合并登记”专项解决方案。方案允许企业在不归还贷款、不解除原抵押的前提下，直接办理产权合并与抵押变更，从根源上化解了企业筹集大额短期资金的压力。为确保创新方案顺畅落地，启东农商银行客户经理多次牵头与启东市自然资源和规划局沟通协商，为“带押换证”高效办结铺设了通道。

通过一系列扎实、高效的举措，仅用1周时间，启东农商银行成功协助世纪公司办结了“带押换证”全部手续。企业不仅节省了数十万元的短期财务成本，更保障了生产资金的充裕，牢牢抓住了市场订单。产权合并后，企业的资产规模与信用形象显著提升，为后续获得更多金融支持奠定了坚实基础。

此外，启东农商银行还持续支持开拓海外市场的企业。在南通宇虹电动工具有限公司（以下简称“宇虹电动”）生产车间，一条条生产线有序运转。企业负责人张雪松介绍，公司深耕电动工具研发制造，不仅有自有品牌，还承接海外订单，业务覆盖全球20余个国家。

市场版图不断扩张的背后，资金周转压力也随之而来。启东农商银行工作人员深入宇虹电动厂区车间，实地摸清企业生产模式、订单结构、外贸经营现状，为企业匹配“电动工具贷”，从2023年年底的400万元到如今2000万元的授信额度，启东农商银行助力企业持续做强研发、拓展海外市场。

目前，启东农商银行“电动工具贷”已为产业链上76家企业提供信贷支持，户均授信金额达300万元，贷款不良率保持在1.25%，实现了“敢贷、愿贷”和“能贷、会贷”的统一，经济效益与风险控制取得平衡。

启东农商银行将紧扣电动工具产业转型升级方向，持续扩大“电动工具贷”覆盖面，强化科创型制造、外贸中小微企业信贷支持，优化跨境金融服务供给，为地方实体经济高质量发展贡献金融力量。（记者 丛伯地）