地方法人银行如何生存与发展，监管部门给出了明确答案。5月20日，银保监会有关部门负责人在通气会上表示，发展普惠金融是地方法人银行机构改革化险的重要路径。做好普惠金融，是地方法人银行稳健运行发展的必要途径，也应当是长远的战略方向。

近年来，银保监会不断出台举措，对地方法人银行进行分类指导，促其回归本源，坚守定位，服从服务于地方经济发展。在监管政策的指导下，目前我国已形成地方法人银行与政策性、大中型银行共同构成相互补充、多层次、广覆盖的普惠金融服务体系，为打赢脱贫攻坚战、助力“六稳”“六保”、服务新型城镇化及乡村振兴等发展战略做出了重要贡献。

数据显示，截至3月末，地方法人银行普惠型贷款余额达到11.96万亿元，约占全国总量的51%，涉农贷款达到18.05万亿元，占全国总量的39.5%。由此可见，地方法人银行是普惠金融的支柱力量。

与此同时，实践也充分证明，真正坚守定位、专注主业，深耕本地市场，走普惠金融之路的地方法人银行，不但自身业务结构得到优化，也为其稳健发展提供了强劲的动力，为防控风险提供了有力支撑，取得经济效益和社会效益双赢。

走普惠金融之路符合国家政策要求。“十四五”规划指出，要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制。今年的政府工作报告要求，扩大普惠金融覆盖面。这就为银行，尤其是地方法人银行发展普惠金融指明了方向。地方法人银行要发挥中坚力量，突出做好普惠金融工作，支持稳就业、稳增长，服务好地方经济发展。

走普惠金融之路是自身业务发展需要。地方法人银行体量相对较小，经营水平、资本实力、抗风险能力与大中型银行相比存在明显差距，并且人才有限，对外地市场及客户缺乏全面掌握和深入了解。杜绝跨区域经营，避免盲目扩张，将更多信贷资源用于支持当地经济发展，有助于发挥人缘、地缘优势，深耕本地客户，做深做透本地市场。这既是促进业务长足发展的客观需要，也是回归服务当地经济的职责担当。

走普惠金融之路也有利于防控风险。地方法人银行资本实力不强，抵御风险能力薄弱，如果在信贷投放上一味追求大客户，不但受到资本金的制约，而且一旦大客户贷款出现风险，就会对银行的正常经营造成重创，甚至威胁到自身生存。而普惠金融贷款额度小、风险分散，是防控风险的最佳选择。

既然如此，地方法人银行就要牢固树立服务意识，回归服务实体经济本源，服务好地方经济发展，努力提升发展普惠金融质效，走好发展普惠金融之路。

一方面，要将发展普惠金融纳入银行发展战略之中，融入企业文化建设之中。地方法人银行要坚守定位，扎根基层，扎根大众，服务中小微企业、个体工商户，服务群众生活。要围绕支持先进制造业、现代农业、绿色发展，助力提升现代制造业核心竞争力，促进农业农村实现现代化。要解决好新市民金融需求，服务全面推进乡村振兴。

另一方面，要健全完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。地方法人银行要建立有效的内部激励约束机制，落实内部机构建设、绩效考核、内部转移定价、不良容忍度、尽职免责等要求，消除基层网点和信贷人员对问责的顾虑，提高贷款发放的积极性、主动性，为发展普惠金融奠定坚实基础。

与此同时，地方法人银行要积极开展知识产权质押融资、农村“三权”质押贷款等创新，探索扩大抵质押物范围，拓展首贷户，提升信用贷款占比，为实体经济发展提供适宜的金融服务，让普惠金融更加普惠大众。不断加大科技投入力度，积极融入地方政府信用信息平台建设，充分运用政府各部门数据共享机制，提高审贷效率和风险识别能力，有效防控普惠金融风险。