“百千万工程”的纵深推进，离不开县域金融的精准滴灌与持续赋能。近年来，广东茂名农商银行紧扣地方“五棵树一条鱼一桌菜”产业布局，坚持“稳健为基、产业为脉”的经营理念，走出了一条特色化、精准化、本土化的金融服务之路。近日，茂名农商银行行长骆嘉慧接受本报记者专访，详解其赋能“百千万工程”的实践与思考。

记者：在服务“百千万工程”过程中，贵行的核心亮点是什么？

骆嘉慧：我们始终立足茂名产业实际，让金融服务跟着产业走、围着群众转，核心亮点集中在三个维度：

一是特色产业精准赋能。针对罗非鱼、海洋渔业、荔枝、沉香等产业，打造“一业一策”模式。罗非鱼产业“小而散”，我们创新“整镇授信”，联合政府、农担公司推出“三年期还息不还本”贷款，按1.3万元/亩核算额度，支行拥有100万元独立审批权，急单1天-2天即可放款，已覆盖当地90%以上养殖户；同时打造罗非鱼产业“金融超市”，整合信贷、担保、保险、政策贴息等资源，集中承接产业80%-90%的金融需求，实现一站式服务。海洋产业“大而险”，我们设立全省农信系统首家滨海海洋牧场特色支行，推出“海洋牧场贷”“渔船抵押贷款”，利率从4.8%降至3.8%，累计投放涉海贷款超23亿元，服务3200多户涉海主体；针对化橘红等地标产业，创新“土特产贷+橘红贷”模式，仅2025年就为72户经营者发放贷款超7500万元。

二是普惠服务全域下沉。通过“户户通”工程完成147.74万户农户建档，“整村授信”覆盖全市95.98%的行政村，授信金额165.1亿元；选派801名金融特派员实现村（居）全覆盖，依托“党建+金融”模式，累计开展148场“户户通”宣讲会，惠及2万余人，把服务送到鱼塘边、渔港码头、田间地头。

三是产品体系按需定制。推出“乡村振兴贷”“妇女创业贷”“星火贷”等专项产品，“星火贷”授信10亿元，支持3100多户个体工商户；深化与省农担公司合作，创新“农担贷+”模式，累计发放贷款3245万元；针对春耕备耕推出“保险种植贷”，为无抵押涉农主体破解融资难题，仅2025年春耕就累放各类涉农贷款3.83亿元。

记者：相较于其他金融机构，你们的竞争优势是什么？

骆嘉慧：我们的优势核心是“扎根本土、懂产业、反应快”，具体体现在三方面：

一是本土深耕。70个营业网点覆盖城乡，在产业集中区布局特色支行和服务站——滨海海洋支行扎根博贺港、罗非鱼产业服务站辐射茂南主产区，实现“网点跟着产业走”。不少群众说“全家都是农商行客户，没办其他银行的卡”，这份信任是我们最珍贵的财富。

二是产业适配。组建产业金融团队，让客户经理懂罗非鱼的养殖周期、算海洋捕捞的成本账、知荔枝种植的资金需求节点；建立“三特”服务体系和“四专”经营体系，针对不同产业的资金周转特点，推出无还本续贷等灵活服务，确保产品、审批、风控精准适配本土产业。

三是政银协同。与政府、协会、担保、保险等多方联动，构建“信贷+担保+保险+政策”风险共担生态。比如联合央企推出国内首创的养殖成本险，政府补贴80%保费，养殖户仅需自付40元；叠加政府1%信贷贴息，罗非鱼产业贷款实际利率低至3厘，大幅降低经营成本。

记者：有没有让您印象深刻的服务案例？

骆嘉慧：博贺港渔民吴日雄的故事很有代表性。吴日雄从事远洋捕捞40年，每次出海需备20吨柴油、支付9名船员工资，流动资金常年紧张。以前贷款又要抵押又要跑手续，如今农商行主动上门，1200万元渔船抵押贷款很快获批。他用这笔钱购置2条新船，船队规模扩充至10余艘，年捕捞产值从400多万元提升至500万元。现在他的两个儿子开了电商账号做直播，每天订单几千单，节假日能超一万单，带动20多名周边居民就业，形成了“捕捞+直播”的完整链条。

记者：服务过程中还有哪些需要改进的地方？

骆嘉慧：我们发现两个核心痛点：一是部分农户和小微企业“不敢贷”，对金融产品不熟悉；二是“信息不对称”，缺乏规范财务和稳定流水。

我们的做法是：金融特派员上门用大白话讲解政策，把信贷产品、利率标准讲清楚，消除群众顾虑；深化整村授信，线上整合“政银企”数据建立信用评估模型，线下逐户采集信息，让数据为信用赋能；延伸服务边界，不仅放贷，还联动资源帮助农户拓宽销路，通过移动设备现场办贷，让群众足不出户享受“家门口”的金融服务。

记者：下一步有哪些具体规划？

骆嘉慧：未来我们将聚焦“模式复制+服务升级”，重点推进三方面工作：

一是复制成熟模式。将罗非鱼“整镇授信”、海洋产业“特色支行”、化橘红“土特产贷”的成功经验，推广到荔枝、沉香等更多特色产业，计划3年内为特色产业新增授信13亿元，推动罗非鱼产业四方协议签订，5年内为该产业新增授信10亿元。

二是升级线上服务。优化“好融意”微信小程序，实现贷款申请、审批、放款全流程线上化，同时推动保单质押、供应链金融线上化；依托大数据进一步完善信用评估模型，提升风控精准度和放款效率，让农户“足不出户办贷款”。

三是拓展服务边界。将“整村授信”升级为综合金融服务平台，融入保险、电商、产销对接等元素，扩大“星火贷”覆盖面，探索绿色信贷支持智慧农业，构建“金融+产业+民生”全方位支持体系，持续把服务做细做实。

此外，茂名农商银行将推进“海洋牧场贷”专项考核，加快罗非鱼“整镇授信”落地，以特色产业金融助力“百千万工程”见效。

茂名农商银行正以“产业深耕”为笔，以“精准服务”为墨，用创新模式、信贷资金和鲜活案例，书写县域金融赋能“百千万工程”的生动答卷。面向未来，这家扎根本土的法人银行将以更稳健的步伐、更精准的服务，让金融活水持续浸润城乡大地，为茂名产业升级、城乡融合、民生改善注入源源不断的动力。（记者 付曦地）