2026年1月，青岛“税银互动”绿色融资新模式已经推广至山东全省，这一官方举措通过税务与金融数据直连，构建企业“绿色信用画像”，既助力金融机构优化信贷全流程管理，也帮助企业以纳税信用换取融资支持。面对这一政策信号，金融机构、企服机构如何把握机遇，实现双向赋能？

税银数据直连激活数字信用价值

此次青岛“税银互动”绿色融资模式的全省推广，是税务与金融领域跨界融合的重要实践，也是国家支持普惠金融、推动绿色低碳发展的具体举措。该模式在确保数据安全合规的前提下，推进税务与金融数据直连，打破融资信息壁垒，核心是将企业绿色税费享受情况、纳税信用等级、环保信用评价等“绿色表现”，整合为可评估、可验证的融资信用，为金融机构信贷决策提供支撑。

截至目前，仅试点金融机构之一的青岛农商银行，已为当地百余家绿色企业发放相关贷款近158亿元，切实体现了“以税促信、以信换贷、以贷助企”的良性循环，也为金融机构数字化转型指明了清晰方向——依托数据驱动，优化信贷全流程管理，提升服务效率与风控水平。

三大维度发力实现税银企三方共赢

数字信用筑基，构建企业“绿色信用画像”。数字信用是此次税银联动的核心纽带。不同于传统信用评估模式，青岛“税银互动”新模式通过整合税务、环保、金融三方数据，全面、客观呈现企业经营状况与信用水平，构建起精准的企业“绿色信用画像”。这一画像不仅包含企业纳税申报、完税情况等核心税务数据，还涵盖环保合规、经营稳定性等补充信息，让金融机构能够更全面地判断企业信用资质与还款能力，破解传统信贷中“信息不对称”的痛点。

赋能金融机构加速数字化转型进程

对于金融机构而言，税银数据直连带来的不仅是信息获取的便捷，更是信贷全流程管理的优化升级。传统信贷审批流程繁琐、耗时较长，而依托税银直连数据，金融机构可实现智能授信、高效审批，传统耗时数周的审批流程可能压缩至15分钟，大幅提升服务效率。此外，金融机构可通过技术手段对企业税务数据进行动态监测，来完善贷中、贷后风控体系，降低信贷风险，这也是金融机构数字化转型的核心诉求。

助力企业发展以纳税信用换融资支持

对企业而言，纳税信用不再是单纯的合规指标，更成为获取融资的“通行证”。此次税银联动模式下，合规纳税、信用良好的企业，尤其是中小微绿色企业，可凭借自身纳税信用，快速获取金融机构“绿信贷”等专属产品支持，无需额外提供抵押担保，有效缓解了中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”的困境，引导企业更加重视合规经营与信用积累。

把握政策信号借力专业工具破局

面对税银联动深化、数字信用赋能的行业趋势，金融机构与企服机构需主动布局，把握政策红利。一方面，金融机构需加快数字化转型步伐，打通税务数据与内部信贷系统的对接，优化信贷全流程管理，提升风控与服务能力；另一方面，企服机构可发挥专业优势，为金融机构与企业提供数据整合、信用评估等配套服务，助力政策落地见效。

在这一过程中，深耕财税行业的专业服务商可提供有力支撑。在这一领域，成立于2018年7月的杭州微风企科技有限公司已持续深耕近8年。作为一家专注于企业经营信息智能应用的创新研发与销售的国家高新技术企业，微风企基于“RPA+AI”技术，在企业授权的前提下，对企业的财、税、票等经营信息进行一站式数据采集、清洗与加工，将“数字信息”转化为金融机构认可的“信用资产”。为金融机构搭建本地化的银、税、企互动一体化解决方案，建立统一数据互联平台。一键完成银税互动系统的税务数据采集，同时补充发票数据采集，完成银行“税务+发票”数据采集需求，赋能风控业务场景。税银联动的推广，既是政策导向，也是行业趋势。金融机构与企服机构唯有紧跟政策步伐，进行数字信用赋能，借力专业工具优化服务，才能实现自身转型与行业共赢。（记者 付曦地 通讯员 杨诗情）