一家支行面临发展困境时如何实现破局，中国农业银行株洲渌口支行的答案是：答好发展与风险、当下与长远、一域与全局的“三张卷”。

第一张卷：发展与风险——既不做风险的“堆积者”，也不做发展的“保守派”

“没有风险的发展是空中楼阁，没有发展的风控是无源之水。”这是渌口支行全体员工的共识。

面对渌口支行存贷总量只占全市农行的8%，渌口区GDP仅占全市5%、制造业比重低于全市平均十个百分点、人口外流严重的“先天不足”，渌口支行没有“躺平”，更不搞高风险的“冲时点”。他们锚定“精品强行”目标，深耕机构、服务招商、做活场景——全区98家预算单位中77家在该行开立零余额及代发账户，占比78.6%；202家入园企业中127家开户、55家有信贷合作；落地8所智慧校园、多所智慧食堂，掌银月活破万。2026年一季度存款、贷款增量四行份额均列第一。

但发展的成绩单，并没有让他们忽视风险的警钟。

2024年，渌口支行农户贷款不良率一度攀升超10%，面对困难，渌口支行坚持“一把手”管风险，支行行长、主管行长带头成为信用风险管理专家。按照 “不良+核销+正常”3类信贷客户，2025年组织16次上门清收及摸底，建立“到期+逾期+已核”3张管控清单和“诉讼+抵押+调解+核销”4张处置清单，实施“月统筹、周跟进、日监测”机制。同时，实施“网点+团队”协同分工，解决管户经理“不敢做、不愿做、不想做”的问题。截至4月26日，渌口支行成为全市农行惟一逾期额较年初下降的支行，实现不良、逾期、劣变“六降”。

第二张卷：当下与长远——既抓当前、更抓长远，既抓业务、更抓队伍

“数字是暂时的，能力才是长久的。”这是渌口支行的清醒认识。

2026年一季度，渌口支行成为株洲分行首家农银人寿“四达标”支行，综合、零售、对公3项指标均列全市农行前三。但支行更看重的是另一组数据：支行网点人员平均年龄仅28.15岁，2个网点平均年龄仅25岁，全行40岁以上员工仅16人。在渌口支行，“青年是支行的希望”不是一句口号。针对青年员工“能力限制了激情”的最大短板，支行党委实施“向阳计划”，开展 “五学活动”——在训中学、在练中学、在考中学、在赛中学、在玩中学。组织学习《善战者说》《党委工作方法60条》，组织青年员工撰写职业规划书，邀请网点及部门负责人写下评价、支行党委写下寄语。联合政府打造消费节、音乐节、龙舟赛等品牌活动，让青年员工感受“工作还有另一种更快乐的方式”。

第三张卷：一域与全局——跳出渌口看渌口，在全行大棋盘上找准位置

渌口支行紧扣渌口区“一主一特”产业体系，树立“胆大心细”营销理念，坚持 “三不惟”原则——不惟额度大，更注重项目合理性和逻辑性；不惟概念新，更注重项目与当地经济社会的融合度；不惟短期效，更注重项目的综合效益和风险可控。

2025年以来获批项目贷款5个，带动专项债账户占全区90%，成功处置3套不良房产。成功挖抢G4高速标段业务，预计未来3年结算资金近30亿元、农民工代发超4亿元。

值得一提的是，渌口支行摒弃“各扫门前雪”的本位主义，主动融入全行“一盘棋”。面对G4京港澳高速扩容工程这一国家级项目，支行第一时间向市分行汇报，组建分支行联合服务团队，市分行领导带队协调各方，支行跟进落地签约，网点对接农民工工资卡办理——上下联动、三级协同，最终成功拿下2个标段。

同时，支行建立跨部门风险会商机制，定期协同研判；与区农业农村局联合召开政银企对接会，参加“金融服务乡村振兴专项行动”。金融工作不是“孤军奋战”，而是“集团作战”。2026年一季度，渌口支行个人折效客户新增1.8万户，对公存款净增19户，两项指标均居全市农行第一。（通讯员 李照斌 陈英）