近日，长白山麓，吉林省安图县两江镇，三年生的西洋参苗已长至十余厘米。在这片重要的人参核心产区，一条涵盖种植、收购、销售、深加工的全产业链正加速成型。而贯穿其中的，不仅是黑土地与山泉水，还有一股持续注入的金融“活水”。

截至5月末，中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行（以下简称“邮储银行安图县支行”）累计发放人参行业贷款367笔、金额1.07亿元，贷款结余突破亿元。从参农到商户，从粗加工到专利研发，一套以信用为核心、弱化抵押依赖的金融服务体系，正在重塑长白山人参产业的融资逻辑。

以“经验”定信用

破解扩产难题

种植，是人参产业链的起点，也是周期最长、资金占用最大的环节。在两江镇村民冯启国的参地里，3公顷参棚已扩展至5公顷。46岁的冯启国种参二十余年，却长期受困于“扩不动”的难题——人参种植周期长达四至八年，仅一公顷前期投入就需十余万元，传统信贷模式下缺乏抵押物，融资难成为常态。

转机出现在2025年。邮储银行安图县支行客户经理深入山地实地勘察，从苗情、土壤到地块分布逐一核实，将种植经验、经营年限与预期现金流纳入信用评价体系。最终，冯启国获得30万元纯信用贷款。

“以前靠人刨，现在用旋耕机，还能用无人机管理。”冯启国说。扩种之后，参地规模扩大、生产效率提升，收益预期显著改善。针对种植周期长的特点，邮储银行安图县支行将贷款期限延长至最长8年，并实行三年循环授信，农闲时受理、用款时线上操作，实现资金供给与生产节奏精准匹配。

以“口碑”换信用

激活流通环节

从参地到市场，收购是产业链的关键枢纽。长白山保护开发区池北区，李霞经营的人参店内，林下参、野山参陈列整齐。作为“参二代”，李霞从业四十余年，凭经验判断参品价值。2025年，李霞决定拓展干参业务，但囤货周期长、资金占用大，成为发展瓶颈。

邮储银行安图县支行客户经理上门调研，从其从业历史、客户结构及经营能力综合评估，仅用3天便发放50万元信用贷款。资金到位后，李霞将其全部投入高端人参收购。“资金流顺了，周转就稳了。”李霞表示，目前年营业额约200万元，实现良性循环。

在这一环节，邮储银行安图县支行将“经验”和“口碑”纳入信用维度，使无固定资产的收购商获得融资支持，打通了产业流通的“中梗阻”。

以“信誉”作担保

支撑终端扩张

在二道白河镇，特产店林立，这里既是长白山旅游集散地，也是人参走向全国市场的重要窗口。刘波经营的参茸批发行，从最初租房经营到如今拥有400平方米自有门店，背后同样离不开金融支持。2019年，在无抵押条件下，刘波凭借多年诚信经营记录，获得邮储银行安图县支行140万元贷款，用于购置店面。

“有了自己的店，心就稳了。”刘波说。随着高铁开通带来的客流增长，其业务规模持续扩大，贷款也基本偿清。

目前，二道白河镇已有数十家特产商户通过“人参贷”获得周转资金。金融支持正向销售、仓储、冷链及旅游融合领域延伸，推动人参产品加速市场化。

以“技术”增信

撬动价值跃升

深加工是人参产业迈向高附加值的关键。于权华2009年创办工厂，起初仅做粗加工。2023年，其自主研发黑参茶并取得国家专利，但随之而来的设备升级、原料采购和市场拓展需求，使资金压力骤增。在多家银行受阻后，于权华通过邮储银行安图县支行获得200万元贷款支持，从上门调查到放款仅用一周时间。

资金注入后，其生产能力显著提升，并成功与航空公司达成合作，产品进入航空渠道，实现从初级加工向品牌化运营的跨越。这一案例背后，是邮储银行安图县支行探索动产质押融资、推广线上“产业贷”等产品的成果，通过数据化风控与白名单机制，将“专利能力”转化为“融资能力”。

从种植、收购、销售到深加工，四个环节背后，是一套系统化金融服务体系：在产品端，30万元至100万元信用贷执行LPR利率，100万元以上通过农担体系贴息；在期限上，最长8年匹配种植周期，三年循环授信降低融资成本；在效率上，开通绿色审批通道，提升放款速度；在科技上，打通“线上+线下”，推广动产融资与数字化授信；在对接上，融入吉林省人参产业发展专班，实施白名单管理，“一户一策”。

安图县人参种植面积达2665公顷，年产量约6990吨，产值超过6亿元，是全国重要的林下参与西洋参基地。随着高铁开通，当地产业与旅游、康养、食品加工加速融合。从山间参地到加工车间，从冷柜陈列到终端销售，一条以信用为纽带的金融链条，正深度嵌入人参产业肌理，为这一传统优势产业注入持续动能。（记者 王天武 通讯员 林丰柏）